Si bien es cierto que el factoraje financiero (adelanto de facturas o cobro anticipado) es una práctica que puede generar beneficios prácticamente en cualquier empresa sin importar su sector comercial, también resulta verdadero que existen industrias específicas donde el factoring puede ser un aliado aún más crucial.
¿Por qué motivo? El adelanto de facturas tiene como misión principal preservar el flujo de caja de un negocio, por lo que aquellas industrias en donde la liquidez no solo es importante, sino que es esencial para operar con continuidad, pueden cobrar su factura antes para poder surtir inventarios, cubrir gastos o solventar necesidades urgentes.
Además, el factoraje no solo ayuda a cubrir una necesidad inmediata; también fortalece las relaciones comerciales y la cadena de suministro y abastecimiento, ya que permite cerrar tratos de negocios sin la presión de los tiempos establecidos para pagos y cobros.
Por esto, en este artículo hablaremos sobre las principales industrias que pueden beneficiarse del factoraje o factoring y sobre las razones principales por las que esta medida tiene el potencial para ser de gran valor para ellas.
Transporte y logística
El crecimiento de la globalización, junto con la explosión del mercado del e-commerce, han generado grandes oportunidades para la industria del transporte y la logística. Sin embargo, también han creado un entorno altamente competitivo en el que la presión por tomar la mayor cantidad posible de trabajos es elevada, por lo que no contar con suficientes recursos, en el momento preciso, puede costarle trabajos esenciales a las compañías de transporte.
Aunado a esto, esta clase de empresas enfrentan imprevistos comunes, como fallas en vehículos y fluctuaciones en el precio de combustibles, los cuales requieren de un nivel óptimo de liquidez para ser manejados tan pronto como sea posible.
En este contexto, el adelanto de facturas surge como una gran solución para que las compañías de transporte y logística mantengan la liquidez suficiente para responder rápidamente ante estas situaciones, permitiéndoles llevar a cabo todos los proyectos que sean necesarios y solucionar cualquier clase de problemas emergentes de manera oportuna.
Salud
Con frecuencia, las empresas privadas de salud enfrentan retrasos en sus cuentas por cobrar, ocasionados por una gran variedad de factores diferentes que van desde la falta de solvencia en clientes, hasta los extensos procesos de revisión de compañías de seguros o los rechazos de cobertura médica por parte de las mismas. En consecuencia, la falta de recursos disponibles para adquirir suministros, medicinas y materiales puede perjudicar la capacidad de las empresas de la industria para desempeñar su labor.
En respuesta a estas circunstancias, el factoraje surge como una solución que les permite a las compañías de salud acortar sus ciclos de cobro y solucionar el problema de los pagos atrasados, sin importar su causa.
Farmacéutica
Los mismos pagos atrasados que afectan a las empresas de salud generan un efecto en cadena que termina por impactar la liquidez de sus proveedores principales: las compañías farmacéuticas. Además, por sí misma, la industria farmacéutica tiende a enfrentar desafíos en materia de flujo de efectivo dado que los largos ciclos de investigación y desarrollo de nuevos productos suelen requerir de una gestión financiera difícil de alcanzar y de una larga espera antes de comenzar a ver ganancias.
En este caso, la inyección inmediata de liquidez que ofrece el factoraje les permite a las empresas farmacéuticas mantener su flujo de caja con el fin de evitar interrumpir proyectos importantes, cubrir los elevados costos de investigación y garantizar la continuidad de las operaciones mientras esperan a que los nuevos productos alcancen la rentabilidad deseada.
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Industria energética (petróleo, gas)
Aunque es verdad que la industria energética, específicamente aquella enfocada en la distribución de gas y petróleo, está representada por grandes corporaciones, las grandes compañías energéticas también suelen ser clientes de proveedores más pequeños. Estos negocios de menor tamaño suelen estar sujetos a los prolongados periodos de pago de sus clientes corporativos, los cuales suelen involucrar procesos burocráticos extensos.
En estas circunstancias, el factoraje financiero puede ser una importante herramienta a considerar para que el capital de trabajo de estos negocios evite ser afectado por los largos periodos de pago, preservando así la liquidez para aprovechar cualquier oportunidad de crecimiento que se presente.
Contratación de personal
Los procedimientos de contratación jamás suelen ser algo rápido, y las empresas que se dedican a proporcionar esta clase de servicios a otras compañías tienden a estar sujetas a plazos de pago de hasta 90 días, considerando la cantidad de tiempo que se requiere para delimitar una vacante, atraer candidatos, entrevistarlos, hacerles pruebas y encontrar al empleado ideal.
Para superar este desafío, las firmas de contratación y reclutamiento pueden recurrir al factoraje o factoring y así sobrepasar las limitaciones que los DSO elevados presentan en materia de crecimiento y continuidad.
Construcción
En la industria de la construcción, la falta de liquidez siempre ha sido un problema por múltiples razones:
- La complejidad de los proyectos de construcción suele exigir de la colaboración de múltiples empresas, y basta con que una de ellas se quede atrás para retrasar las fechas de finalización y, por ende, las de pago.
- Los proyectos de construcción suelen necesitar de un tiempo considerable para ser terminados, por lo que, incluso si se solicitan anticipos a clientes, los ciclos de cobro de las empresas que los concretan tienden a ser bastante prolongados.
- Se necesita de una excelente gestión de recursos y presupuestos para mantener los márgenes de beneficio de un proyecto de construcción, por lo que simples errores pueden resultar en fugas de capital, proyectos que tardan en finalizarse o, incluso, obras inconclusas.
Considerando estas circunstancias, frecuentemente inevitables, las compañías de construcción pueden beneficiarse del factoraje para acortar sus ciclos de cobro, mantener la liquidez que cada proyecto necesita y contar con los recursos suficientes para afrontar emergencias. Adicionalmente, la industria de la construcción tiene la opción de apoyarse en el factoraje inverso o confirming para pagar a tiempo a proveedores por medio de financiamiento y postergar gastos que generan presión financiera.
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Telecomunicaciones
De manera muy similar a la industria de la construcción, el sector de telecomunicaciones conlleva proyectos largos y complejos que involucran la participación de numerosas entidades diferentes. ¿El resultado? Tal y como sucede con la construcción, la industria de telecomunicaciones puede afrontar largos ciclos de cobro y sus proyectos pueden ser susceptibles a una variedad de obstáculos que prolonguen aún más su finalización.
Entonces, de la misma forma en la que el factoraje es capaz de impulsar a la construcción, también tiene el potencial de hacerlo en las telecomunicaciones, manteniendo la liquidez suficiente para solucionar emergencias y completar proyectos a tiempo.
Industria manufacturera
La industria manufacturera enfrenta presiones financieras desde distintos ángulos, empezando por la alta volatilidad de las tendencias del mercado que pueden dejar a las empresas de este sector con excesos de inventario y las disrupciones en la cadena de suministro. Debido a su lugar central dentro de esta, dichas presiones son capaces de dejar a los negocios de manufactura sin acceso a materias primas esenciales o sin la capacidad de distribuir sus mercancías. ¿El resultado? Una liquidez frágil que requiere de un balance preciso para mantenerse constante.
Ante estas disrupciones repentinas y fluctuaciones constantes, las compañías de este sector pueden apoyarse en el adelanto de facturas para reaccionar de manera oportuna y contar con suficiente capital para superar periodos difíciles.
Consultorías y otros proveedores de servicios
Sin importar si se trata de negocios de marketing, seguridad, limpieza, contabilidad, etc., los proveedores de servicios pueden encontrar al factoring como una gran herramienta para superar los retrasos de pago de clientes y mantener constantes sus operaciones. Específicamente, las firmas de consultoría pueden apoyarse en esta solución para resolver posibles problemas de acceso a financiamiento relacionados con el hecho de que la gran mayoría de estas empresas suelen ser de tamaño pequeño y, por ende, de mayor riesgo para instituciones financieras tradicionales.
Comercio minorista
Con el propósito de mantener la lealtad de sus clientes, las empresas que operan en el comercio minorista o retail suelen ofrecer planes de crédito que les aportan flexibilidad a sus consumidores. Aunque los planes de crédito son una gran estrategia para construir relaciones sólidas y duraderas con los clientes, también son capaces de detener el flujo de caja de un negocio. Aunado a este reto, la industria minorista tiene la necesidad de adaptarse rápidamente a las tendencias de consumo del público general, algo para lo cual la liquidez es fundamental.
Con el fin de aprovechar al máximo, y con menores riesgos, los incrementos en ventas que los planes de crédito pueden proporcionar, las compañías minoristas tienen la opción de utilizar al factoraje para recibir cuanto antes su dinero sin dejar de ofrecer ventas a crédito. Igualmente, tanto el factoraje, como el confirming, tienen la capacidad de proporcionarles a estos negocios los niveles de capital de trabajo que necesitan para adaptarse a los cambios del mercado y realizar compras oportunas.
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Comercio mayorista
Al igual que sucede con las empresas de manufactura y con los comercios minoristas, la capacidad de adaptabilidad y respuesta rápida ante los cambios en los consumidores es algo crucial para el éxito de empresas mayoristas, de lo contrario, estas compañías arriesgan enfrentarse a problemas de inventario.
Adicionalmente, el modelo mismo de estos negocios, que consiste en comprar mercancía en grandes cantidades para luego venderlas a un mayor precio, puede conllevar ciclos de cobro mayores, considerando el tiempo que se requiere para movilizar los artículos adquiridos y recibir el pago por ellos por parte de retailers y otras empresas. Como resultado, en ocasiones, responder a las tendencias con compras precisas con la liquidez suficiente puede no ser algo tan sencillo.
Entonces, la industria mayorista tiene la opción de respaldarse del factoring o del confirming para evitar el surgimiento de este tipo de escenarios, adelantando sus facturas para contar con los recursos suficientes, en el momento preciso, o postergando el pago a proveedores para realizar compras sin perjudicar la liquidez, según sea el caso.
Moda
Probablemente en mayor medida que otros sectores, la industria de la moda presenta una enorme vulnerabilidad ante los cambios y fluctuaciones en los deseos del consumidor y los periodos estacionales. Al combinar este factor con los particularmente prolongados procesos de producción que las empresas de la industria pueden llegar a enfrentar, queda claro que un flujo constante de liquidez es esencial para el sector.
Para alcanzar esta meta, los negocios pertenecientes a esta industria pueden recurrir al adelanto de facturas y así mantener el desarrollo de proyectos, reaccionar a las oportunidades que se les presenten y olvidarse de los grandes ciclos de cobro.
En resumen, el factoraje financiero o factoring, junto con el confirming o factoraje inverso, puede ayudar a las empresas de diversos sectores, con distintos problemas y necesidades, de formas muy variadas. Por tal razón, nunca debería rechazarse la posibilidad de recurrir a esta solución de financiamiento para superar los obstáculos de liquidez que son inseparables de la actividad empresarial, especialmente en el caso de las industrias mencionadas.
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