Si ya determinaste que el financiamiento es lo que tu empresa necesita en este momento para crecer, es posible que ya tengas a un proveedor o un crédito particular en mente. Pero, antes de tomar una decisión final, es buena idea reflexionar sobre si la opción que estás considerando es, verdaderamente, la mejor para tu negocio.
¿Cómo? Tomando en cuenta estos 9 factores esenciales que debes evaluar antes de solicitar un crédito empresarial, para así garantizar que tu elección se entregue rápidamente, que no genere costos innecesarios y que la institución proveedora sea un aliado valioso tanto a corto, como a largo plazo.
Tipo de interés y tasas
Gran parte de los costos asociados con un crédito empresarial provienen de las tasas de interés que poseen, por lo que este factor es esencial al momento de comparar opciones y llegar a la elección más satisfactoria desde un punto de vista económico.
En este ámbito, se debe evaluar si una tasa es fija (constante a lo largo del tiempo) o variable (sujeta a fluctuaciones), así como analizar cómo se comparan los rangos promedios de valor de una opción respecto a la TIIE y a productos similares de diferentes instituciones.
Comisiones adicionales
Los intereses no son los únicos costos del crédito empresarial, por lo que, para estimar y comparar adecuadamente el precio del financiamiento, también debes considerar comisiones adicionales que puedan elevarlo. Por ejemplo, costos por apertura, tarifas de gestión y seguros obligatorios.
Sin tomar en cuenta estos costos, no podrás realizar una comparación genuina entre diferentes alternativas.
Plazos de amortización
Junto con los intereses, los plazos de amortización son uno de los elementos más cruciales para evaluar y comparar opciones de crédito, ya que estos influyen directamente en la facilidad con la que estas serán administradas, pero también en sus costos.
¿Qué considerar? Que mientras mayores sean los plazos de amortización de un crédito (es decir, el tiempo en el que deberás devolverlo), mayores serán los intereses generados, pero menores serán las cuotas mensuales que tu empresa tendrá que cubrir.
En este caso, debes determinar si a tu empresa le conviene más elevar los intereses para que un crédito pueda ser pagado sin complicaciones o si prefieres ahorrar costos en financiamiento.
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Documentación solicitada
La conveniencia es tan importante como el costo al momento de evaluar un crédito, y los trámites extensos influyen directamente en la velocidad con la que este es entregado. ¿Por qué? Porque mientras más extensa sea la documentación solicitada, mayor será el tiempo requerido para revisarla detenidamente.
Con esto en mente y con el fin de lograr un proceso rápido, antes de solicitar un crédito, puede ser buena idea evaluar si los documentos exigidos por la institución financiera que lo ofrece son demasiados en comparación con el resto de los beneficios de sus productos financieros.
Disponibilidad digital
Por las mismas razones por las que es aconsejable analizar qué tan extensiva es la documentación requerida para adquirir un crédito, también lo es el revisar si este se puede tramitar de manera totalmente digital.
Los créditos en línea suelen ofrecer un proceso de solicitud mucho más ágil que los créditos tradicionales y tienden a ser entregados con mayor velocidad, por lo que este factor también debe ser considerado.
Requisitos mínimos de ventas, operaciones y garantías
Tanto fintechs, como bancos tradicionales, colocan una serie de requisitos mínimos de ventas, años de operaciones y garantías para reducir el riesgo de impago de clientes.
Mientras mayores sean estos requisitos, algunos negocios pueden no tener acceso a las opciones de crédito ofrecidas por estas instituciones, por lo que es aconsejable familiarizarte con estas posibles barreras antes de perder tiempo en solicitar un crédito que difícilmente será aprobado, especialmente si tu empresa es de menor tamaño o recién está empezando a operar.
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Periodos de gracia y posibles penalizaciones
Incluso con una gestión perfecta y automatizada, existe la posibilidad de que se presenten algunas instancias de pagos atrasados, por lo que también sería buena idea evaluar cuáles serían las consecuencias resultantes de estos eventos.
¿Cómo? Comparando elementos como los periodos de gracia que ofrece una institución para pagar después de la fecha de vencimiento de una cuota y la severidad de sus cuotas de mora.
Al tomar en cuenta estos factores, puedes estimar los riesgos de cada opción y realizar una comparación más completa.
Transparencia y claridad en cuanto a términos
Más que solo un proveedor de servicios financieros, la institución financiera que elijas debe ser un aliado valioso para tu empresa, en el que puedas confiar para recibir crédito de la manera más segura posible. Por ello, también deberías considerar analizar la confiabilidad al momento de comparar opciones.
Puedes evaluar esta cualidad a través de la transparencia y claridad con la que una institución ofrece el financiamiento que necesites. En primer lugar, la transparencia es fundamental para estimar qué tan conveniente sería solicitar un crédito específico de acuerdo con costos y plazos, pero, además, te permite conocer si una institución está verdaderamente interesada en ayudar a tu negocio.
Reputación de la institución
Finalmente, y con el fin de evitar fraudes o ser víctima de prácticas abusivas, es recomendable que también consideres la reputación de cada institución al momento de elegir. Puedes conseguir información confiable en este rubro por medio del Buró de Entidades Financieras.
De esta manera, con un rápido chequeo, podrás determinar qué tan confiable es una organización financiera más allá de su transparencia y elegir un aliado que, verdaderamente, sea valioso para tu empresa.
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En conclusión, es posible que evaluar estos elementos y comparar opciones antes de solicitar un crédito empresarial te tome un tiempo extra, pero esta es una inversión que asegurará que tengas la mejor experiencia posible con el financiamiento que recibas y que formes relaciones sólidas con un aliado financiero de calidad.
Recuerda que los bancos no son las únicas instituciones a las que puedes recurrir, sino que también puedes encontrar muchas alternativas confiables en el sector fintech, las cuales pueden llegar a ser incluso más seguras, rápidas, accesibles y, sobre todo, convenientes.
Entre ellas, puedes encontrar a Xepelin, que te ofrece financiamiento ágil, digital y adaptable conforme a las necesidades de tu negocio por medio del factoraje, el confirming y crédito simple hechos a tu medida, así como herramientas automáticas de gestión que facilitarán la administración de tu financiación y de todas las finanzas de tu empresa.
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