Hoy en día, queda claro que tanto el factoraje, como el factoraje a proveedores (o factoraje inverso), tienen el potencial de ser aliados importantes para la liquidez. Sin embargo, considerando que solo el 35% de las empresas mexicanas tienen experiencia utilizando esta clase de servicios, se necesita mayor difusión sobre los beneficios que estas soluciones pueden generar, tanto en compañías individuales como en cadenas de suministro completas, para impulsar su aprovechamiento y crear valor para el entorno empresarial como un todo.
Por esto, y con el fin de incentivar a los negocios que más podrían beneficiarse de estas herramientas a aprovecharlas, en este artículo hablaremos sobre el potencial que el factoraje tiene para impulsar a las cadenas de suministro de principio a fin, generando liquidez y solvencia que fomenta el crecimiento y la estabilidad.
El factoraje y el factoraje inverso como soluciones de liquidez
Para entender a fondo las formas en las que el factoraje y el factoraje inverso impulsan a la cadena de suministro, primero es necesario entender cómo es que ayudan a los nodos individuales de esta.
Por un lado, el factoraje, el cual consiste en que una institución financiera adelante el cobro de las facturas de una empresa, genera liquidez al acortar los ciclos de cobro de un negocio y al sobrepasar las limitaciones que los DSO (días promedio de cobro) prolongados pueden causar. En cambio, el factoraje inverso funciona a través de una institución que financia los pagos a proveedores para permitirle a un negocio postergarlos por un plazo adicional, preservando así la liquidez, pero facilitando la realización de compras oportunas y manteniendo una buena relación con vendedores.
En conjunto, estas soluciones operan optimizando los DSO y DPO (días promedio de pago) para mantener constantes los niveles de flujo de caja y garantizar la estabilidad. Esto es especialmente valioso en el contexto actual del país, en donde la falta de liquidez destaca como el principal factor detrás de la desaparición de empresas pequeñas y medianas.
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Cómo el factoraje a proveedores o confirming impulsa el flujo de caja de proveedores
Cuando una empresa recurre al factoraje a proveedores (o confirming) para pagar sus facturas tan pronto como sea posible, no solo está protegiendo su liquidez, sino también la de sus proveedores. Al recibir sus pagos de manera anticipada, los proveedores cuentan con suficiente capital para pagar deudas de forma oportuna, realizar compras a tiempo y reaccionar ante imprevistos, garantizando la continuidad de sus operaciones y evitando disrupciones que afecten a toda la cadena de suministro. Como resultado, se generan cadenas de distribución mucho más constantes y resilientes al cambio.
¿Por qué sucede todo esto? Cuando las empresas luchan por mantener la liquidez, sus proveedores sufren también y, en México, se estima que el 48% de las facturas B2B son pagadas con retrasos, por lo que los problemas de flujo de caja que retrasan los procesos productivos de vendedores y clientes por igual no son poco comunes. Por lo tanto, cuando una empresa aprovecha el confirming como solución de financiamiento, contribuye a reducir los efectos de este fenómeno, beneficiando a sus proveedores mientras asegura un proceso productivo sin interrupciones para ella misma.
Cómo el factoraje contribuye a preservar la liquidez de clientes
Por su parte, aunque de manera indirecta, el factoraje puede contribuir a preservar la liquidez de los clientes, ya que les permite a las empresas ofrecer programas de crédito atractivos que les resulten convenientes. Al tener la opción de adelantar sus facturas pendientes en caso de que lo necesite, un negocio puede brindar ciertas flexibilidades de pago adicionales sin que esto represente un riesgo grande para él, como resultado, los clientes pueden mejorar la gestión de su flujo de caja.
De esta manera, los beneficios del factoraje en la cadena de suministro se extienden a otro eslabón adicional, el cual puede gozar de mayores flexibilidades de pago que le permitan administrar mejor su flujo de caja, sin que esto afecte negativamente al resto de los componentes de la cadena.
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El rol del factoraje en la inclusión financiera a lo largo de la cadena de suministro
Más allá de sus ventajas en materia de liquidez, el factoraje y el confirming han surgido como herramientas de financiamiento mucho más accesibles que contribuyen a construir una mejor inclusión financiera, sobre todo para pequeñas y medianas empresas ubicadas a lo largo de la cadena de suministro.
La razón detrás de esto se encuentra en las compañías financieras que cuentan con la infraestructura tecnológica para ofrecer estos servicios de manera rápida, simple y digital: las fintechs (o empresas de tecnología financiera). Gracias a innovaciones tecnológicas considerables en materia de detección de riesgos y análisis precisos de clientes, estas organizaciones pueden brindar factoraje de rápida aprobación, con menores trámites, a menores costos y pidiendo un número reducido de requisitos, lo cual, en conjunto, representa una barrera de entrada mucho más reducida para que empresas en crecimiento consigan financiamiento.
Al final del día, las cadenas de distribución modernas están compuestas tanto por grandes corporativos como por negocios de menor tamaño, por lo que la existencia de soluciones accesibles de financiamiento, como el factoraje, es esencial para garantizar la salud completa de estas.
El factoraje como alternativa de financiamiento que no genera deuda
Sin importar si se trata de una gran compañía o de un negocio más pequeño, el endeudamiento puede ser un reto significativo para cualquier empresa y tiene la capacidad de generar vacíos en una cadena de suministro particular al drenar la liquidez de sus eslabones. Ante este contexto, el factoraje se presenta como una posible solución de financiamiento para evitar estos escenarios, ya que no genera deuda alguna.
¿De qué manera? La razón es simple: más que financiamiento externo, el factoraje es un contrato de venta de activos en el que una empresa cede el cobro de sus facturas para recibir un porcentaje del monto de estas de manera adelantada, permitiendo solventarlas en una fecha posterior a corto plazo una vez que son pagadas por los clientes. De esta manera, se trata de una alternativa que preserva la liquidez de un negocio con sus propios recursos, sin la generación de deuda.
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En esencia, se puede decir que el principal beneficio que productos como el factoraje y el factoraje a proveedores generan es el de un nivel mucho más constante de liquidez. Entonces, al integrar estas soluciones en la cadena de suministro, es posible lograr un flujo de caja más que frecuente que genere mayor estabilidad, mayor velocidad de pago y mayor capacidad para cubrir los imprevistos del mercado en todas las empresas que la conforman.
Sin embargo, para desbloquear todos estos beneficios, acudir con la organización correcta es clave, ya que los procesos de factoraje de las instituciones bancarias tradicionales suelen conllevar mayores periodos de espera y mayores barreras de acceso. En este contexto, Xepelin surge como un aliado de gran valor para empresas que buscan adelantar el cobro de sus facturas o financiar el pago a proveedores de forma sencilla, rápida y completamente digital.
Con Xepelin, cualquier empresa puede recibir servicios de factoraje o confirming siempre que lo necesite, todo desde una plataforma digital que permite elegir solo las facturas a financiar, sin necesidad de contraer deuda excesiva o comprometerse a financiamiento a largo plazo que puede ser difícil de solventar. Así, lograr una cadena de suministro mucho más fluida y resiliente se vuelve una meta alcanzable.
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