El factoraje es un producto financiero a través del cual las empresas pueden obtener liquidez y un flujo de efectivo constante por medio de sus cuentas por cobrar. Sin embargo, el factoraje financiero es aún hoy en día uno de los modelos de financiamiento menos comprendidos por las empresas, lo que ha ocasionado que con el paso del tiempo se genere una serie de dudas o mitos. Aquí desmentimos algunos de los mitos más comunes para que puedas confiar en este producto financiero.
El factoraje es únicamente para empresas con problemas financieros
Este es quizá el mito más popular con respecto al factoraje financiero, sin embargo, nada está más alejado de la verdad, ya que contrario al mito popular, el factoraje financiero es una herramienta utilizada por empresas rentables con una buena situación financiera y, si bien existen empresas que lo utilizan como un medio para mejorar su flujo de efectivo y salir de problemas financieros temporales, existen muchos otros ejemplos de empresas con una buena situación económica que lo utilizan para crecer sin comprometer su capital, organizar mejor de flujo de caja o inversión en proyectos específicos.
Es un proceso lento que requiere muchos trámites y papeleo
Existe la creencia de que el factoraje es un proceso tardado, sin embargo, hay una diferencia crucial entre una institución financiera convencional y empresas como Xepelin, en donde la velocidad en el proceso es muy importante.
Esto se debe a la tecnología utilizada y los diferentes modelos que permiten tener un cálculo de riesgos rápidamente, además de un conocimiento detallado sobre la situación financiera. Esto también permite evaluar el producto que mejor se ajusta a cada empresa, lo que en consecuencia, vuelve este proceso aún más rápido. Al ser un proceso 100% digital, hemos registrado un tiempo récord de dos minutos para otorgar un financiamiento.
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El factoraje financiero es complicado
Si bien es cierto que algunas operaciones financieras pueden ser complejas y poco accesibles para las pymes, el factoraje financiero puede ser una alternativa útil que les permita acceder a financiamiento a partir de sus propias facturas, de forma sencilla y automatizada.
Pero funciona tan bien, debido a que el factoraje te ayuda a gestionar tus facturas de forma eficiente. Al crear tu cuenta y vincularla con tu RFC, automáticamente puedes visualizar todas tus facturas y seleccionar cuál quieres cobrar por adelantado y en cuánto tiempo financiarla. Puedes comprobarlo con nuestro simulador de factoraje para ayudarte a visualizar el proceso.
El factoraje financiero es solo para empresas grandes
Si bien existen corporativos como Walmart que usan el factoraje financiero como parte de su operación al tener un extenso catálogo de proveedores, esta herramienta puede ser especialmente provechosa para las Pymes, ya que este tipo de empresas suelen ser las que enfrentan mayores problemas de liquidez durante su ciclo de vida.
De hecho, gracias al Instituto Mexicano para la Competitividad (IMCO) se sabe que, a pesar de que representan más del 50% del producto interno bruto de México y un 99.8% de las empresas del país, las Pymes son el tipo de empresa que mayor dificultad tienen para acceder a créditos convencionales, por lo que el factoraje financiero es una excelente opción antes de acceder a un crédito bancario, así puedes gestionar tus propias cuentas por cobrar, a tu ritmo y acortando tus ciclos de liquidez.
Es riesgoso para la empresa
Al tratarse de un sistema de gestión de deuda, es natural que existan mitos al respecto de lo que sucedería si las facturas correspondientes a los clientes fuesen incumplidas. En este sentido, el factoraje financiero es todo lo contrario al mito de que es riesgoso para tu empresa porque se debe pagar cualquier factura que un cliente no cubra. Esto es falso, puesto que el factoraje también puede ser una herramienta que reduzca el riesgo de incumplimiento de un cliente. Al utilizar este proceso de financiamiento, una empresa puede transmitir este riesgo a la institución financiera con la que se encuentra trabajando.
En Xepelin podemos ayudarte a protegerte del riesgo financiero, ya que tenemos la tecnología de KYB llamada XData, que te ayuda a verificar a tus clientes y proveedores antes de establecer relaciones. Gracias a XData puedes conocer detalles importantes de una empresa, lo que te ayuda a mejorar la toma de decisiones en tu Pyme y minimizar el riesgo con proveedores. De esta forma, no solo te ayuda a gestionar tus facturas, sino que te permite evaluar empresas de forma segura, rápida y precisa.
¿Cómo asegurar mi confianza en el factoraje financiero?
Es claro que siempre existirán dudas con respecto a un proceso que involucra dinero y solvencia tu empresa, sin embargo, siempre hay una forma de encontrar opciones que te brinden más seguridad.
Xepelin es un claro ejemplo de una financiera confiable, que además de ofrecer servicios financieros a Pymes, automatiza la organización de la información financiera y facilita la inclusión financiera.
Gracias a la rapidez para acceder a financiamiento, las empresas en Latam que antes no tenían acceso a este tipo de servicio, ahora cuentan con ello. Si estás buscando una financiera confiable para maximizar el flujo de efectivo de tu empresa, regístrate para que nuestros asesores te contacten, resuelvan tus dudas y compruebes todos los beneficios que tiene Xepelin.
Infografía Mitos sobre el factoraje
