El factoraje es un producto financiero a través del cual las empresas pueden obtener liquidez y un flujo de efectivo constante por medio de sus cuentas por cobrar. Sin embargo, el factoraje financiero es aún hoy en día uno de los modelos de financiamiento menos comprendidos por las empresas, lo que ha ocasionado que, con el paso del tiempo, se genere una serie de dudas o mitos en torno a este, los cuales impiden que los negocios que lo necesitan acudan a él.
Por este motivo, y con la intención de impulsar a las empresas que podrían beneficiarse de esta solución a recurrir a ella con confianza, aquí desmentimos algunos de los mitos más comunes sobre este producto financiero.
El factoraje es únicamente para empresas con problemas financieros
Este es quizá el mito más popular con respecto al factoraje financiero, sin embargo, nada está más alejado de la verdad, ya que, contrario a la creencia popular, el factoraje financiero es una herramienta utilizada por empresas rentables con una buena situación financiera. Si bien existen empresas que lo utilizan como un medio para mejorar su flujo de efectivo y salir de problemas financieros temporales, existen muchos otros ejemplos de empresas con una buena situación económica que lo utilizan para crecer sin comprometer su capital, organizar mejor de flujo de caja o invertir en proyectos específicos.
Es un proceso lento que requiere muchos trámites y papeleo
Existe la creencia de que el factoraje es un proceso tardado, sin embargo, hay una diferencia crucial entre el factoraje que ofrece una institución financiera convencional y aquel que facilitan empresas de tecnología financiera como Xepelin, en donde la velocidad en el proceso es muy importante.
Esto se debe a que la tecnología y los diferentes modelos utilizados por fintechs permiten obtener un cálculo de riesgos rápidamente, además de un conocimiento detallado sobre la situación financiera de un solicitante, garantizando respuestas rápida o casi inmediatas. Igualmente, estas herramientas propias de las fintechs permiten evaluar el producto que mejor se ajusta a cada empresa, lo que en consecuencia, vuelve este proceso aún más rápido y efectivo. Al tratarse de un proceso 100% digital, en Xepelin, hemos registrado un tiempo récord de dos minutos para otorgar financiamiento.
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El factoraje financiero es complicado
Si bien es cierto que algunas operaciones financieras pueden ser complejas y poco accesibles para las pymes, el factoraje financiero no es una de ellas. De hecho, puede ser una alternativa financiera útil que les permita a las empresas de menor tamaño acceder a financiamiento a partir de sus propias facturas, de forma sencilla, automatizada y digital.
Por ejemplo, para conseguir financiamiento por medio de Xepelin, lo único que necesitas hacer es crear tu cuenta y vincularla con tu RFC. De esta forma, y automáticamente, podrás visualizar todas tus facturas y seleccionar las que quieras cobrar por adelantado y el tiempo en el que desees financiarlas. Puedes comprobar la facilidad de este sistema con nuestro simulador de factoraje, el cual te ayudará a visualizar y entender el proceso de mejor manera.
El factoraje financiero es solo para empresas grandes
Si bien existen corporativos, como Walmart, que usan el factoraje financiero como parte de su operación, esta herramienta puede ser especialmente provechosa para las pymes, puesto que este tipo de empresas suelen ser las que enfrentan mayores problemas de liquidez durante su ciclo de vida.
Además, gracias al Instituto Mexicano para la Competitividad (IMCO) se sabe que, a pesar de que representan más del 50% del producto interno bruto de México y un 99.8% de las empresas del país, las pymes son el tipo de empresa que mayor dificultad tienen para acceder a créditos convencionales. Por lo tanto, y debido a su velocidad de aprobación, el factoraje financiero puede ser una excelente opción para que este tipo de negocios consigan financiamiento antes de tener que acceder a un crédito bancario, y para gestionar sus cuentas por cobrar, a su ritmo y acortando sus ciclos de liquidez.
Es riesgoso para la empresa
Al tratarse de un sistema de gestión de deuda, es natural que existan mitos al respecto de lo que sucedería si las facturas correspondientes a los clientes no fuesen pagadas. Como por ejemplo, la noción equivocada de que el factoraje financiero es riesgoso para tu empresa porque involucra pagar cualquier factura que un cliente no cubra.
Esto es falso y, de hecho, el factoraje también puede ser una herramienta que reduzca el riesgo de incumplimiento de un cliente, puesto que al utilizar este proceso de financiamiento, una empresa puede transmitir el riesgo de impago a la institución financiera con la que se encuentra trabajando.
Además, en Xepelin podemos ayudarte a protegerte de cualquier riesgo financiero de tus clientes, ya que tenemos una herramienta de tecnología KYB, que te ayuda a verificar a tus clientes antes de establecer relaciones comerciales con ellos. Gracias a esta herramienta digital, puedes conocer detalles importantes de una empresa externa antes de trabajar con ella, lo que te ayudará a mejorar la toma de decisiones en tu Pyme y a minimizar cualquier riesgo. De esta forma, Xepelin no solo te ayuda a gestionar tus facturas, sino que también te permite evaluar a empresas de forma segura, rápida y precisa.
Es solo para una factura a la vez
Si bien resulta verdadero que el factoraje financiero que ofrecen algunas instituciones financieras tradicionales puede conllevar procesos más lentos que solo permiten el adelanto de una factura a la vez, los métodos digitales son mucho más eficientes. Gracias a sus avances en tecnología financiera, análisis de riesgos y procesamiento de solicitudes por medio de la inteligencia artificial, las plataformas de factoraje que ofrece la industria fintech le permiten a tu empresa elegir cualquier cantidad de facturas que desee adelantar sin tantos límites, dejándola solicitar el financiamiento justo que necesita.
Es una forma de financiamiento desconocida
La falta de conciencia que existe en torno al factoraje, ha provocado que algunos líderes de empresas piensen que se trata de una forma de financiamiento desconocida y sin antecedentes de utilización, ocasionando que estos líderes decidan no recurrir a ella. Sin embargo, la realidad es que este producto financiero es utilizado ampliamente en distintos sectores e industrias, como el transporte, el comercio mayorista y la prestación de servicios, entre otras.
Tal es la magnitud de la utilización de esta solución financiera, que, actualmente, el mercado de factoraje tiene un valor aproximado de $4.16 trillones de dólares, con proyecciones de crecimiento de hasta $5.5 trillones en 2029 y con un CAGR del 6.05%.
El factoraje genera más deudas que las opciones tradicionales de financiamiento
En efecto, el factoraje conlleva un costo, pero, debido a la forma en la que este producto financiero funciona, no se puede decir que este genere algún tipo de deuda o que su precio se puede comparar a la magnitud del de créditos y préstamos bancarios. Dado que el factoraje funciona cediendo los derechos de cobro de una factura particular para adelantar un porcentaje de su valor, los costos del financiamiento están siendo cubiertos al momento de recibir este monto y pagar el valor total de la factura una vez que esta sea solventada por un cliente.
Por el contrario, al solicitar un préstamo o crédito pyme, tu empresa deberá pagar el monto total del financiamiento que se le otorgue eventualmente, más cada porcentaje de interés que sea generado de manera mensual y anual, considerando también que este porcentaje tiende a aumentar debido a que las dificultades de gestión de esta clase de financiamiento suelen dar lugar retrasos.
Adicionalmente, el factoraje presenta la ventaja de que puede ser altamente flexible, ya que tu empresa puede financiar solo aquellas facturas que necesita, en lugar de comprometerse a pagar montos fijos.
Se pierde el control de la relación con clientes y se afecta la reputación
Algunas empresas temen afectar su reputación y su relación comercial con consumidores al momento de ceder sus facturas y dejar que los clientes paguen directamente a la compañía de factoraje, no obstante, este miedo está completamente infundado. En realidad, en la gran mayoría de los casos, los clientes jamás se enteran de que sus facturas han sido cedidas a una compañía de financiamiento, y, desde su perspectiva, el proceso de pago se lleva a cabo de forma regular y directa con tu compañía, quien solventará el financiamiento en un fecha posterior, al momento de que las facturas cedidas sean pagadas.
¿Cómo asegurar mi confianza en el factoraje financiero?
Es claro que siempre existirán dudas con respecto a un proceso que involucra dinero y solvencia tu empresa, sin embargo, siempre hay una forma de encontrar opciones que te brinden más seguridad.
Xepelin es un claro ejemplo de una financiera confiable, que además de ofrecer servicios financieros a Pymes, automatiza la organización de la información financiera y facilita la inclusión financiera.
Gracias a la rapidez para acceder a financiamiento, las empresas en Latam que antes no tenían acceso a este tipo de servicio, ahora cuentan con ello. Si estás buscando una financiera confiable para maximizar el flujo de efectivo de tu empresa, regístrate para que nuestros asesores te contacten, resuelvan tus dudas y compruebes todos los beneficios que tiene Xepelin.
Infografía Mitos sobre el factoraje
