El acceso a financiamiento representa un reto para las empresas de la región del Biobío y el 81% de las pymes reportan problemas para obtener créditos o préstamos bancarios. Esta es una cifra especialmente significativa, considerando que más del 95% de negocios en la región entran en esta categoría.
La buena noticia es que, en la actualidad, existen soluciones alternativas de financiamiento, como el factoring y el confirming digital, que pueden ayudar a superar este obstáculo. En efecto, estas opciones innovadoras no son del todo familiares para muchos líderes de empresas, por lo que es necesario hacer lo posible por enfatizar las razones por las que se tratan de productos altamente valiosos para incentivar su aprovechamiento.
Pensando en esto, en este artículo hemos juntado 9 razones por las que tu empresa debería integrar el factoring y el confirming a su estrategia financiera, tomando en cuenta las formas en las que estas soluciones tienen el potencial de mejorar la liquidez y contribuir a superar obstáculos específicos a la región del Biobío.
Son fuentes de financiamiento más accesibles y rápidas
En comparación con opciones tradicionales de financiamiento, tanto el factoring (adelanto de facturas) como el confirming (financiamiento de pago a proveedores) resultan soluciones con una barrera de entrada más reducida y procesos más rápidos de evaluación y entrega. Esto ocurre gracias a que suelen ser gestionados por fintechs equipadas con infraestructura tecnológica más avanzada para medir niveles de riesgo de forma ágil, lo cual les permite ofrecer financiamiento con menores requisitos y mayor velocidad.
Algunas de las causas por las que los créditos y préstamos bancarios tradicionales no son accesibles para pymes, sin importar su ubicación, son sus elevados requisitos de aprobación y prolongados trámites de solicitud, por lo que esta razón es una de las más relevantes.
Aportan liquidez para seguir operando
Aunque de maneras distintas, el factoring y el confirming funcionan generando la liquidez que se necesita para cubrir gastos esenciales y seguir operando. Mientras que el factoring inyecta capital inmediato a través del adelanto de cobro de facturas a clientes, el confirming preserva los niveles actuales de flujo de caja a través del pago a proveedores con financiamiento externo, postergando el gasto con recursos propios.
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El factoring te protege frente a clientes con plazos de pago mayores
Específicamente, el factoring tiene el potencial de proteger a tu empresa contra un reto considerable: los amplios plazos de pago de clientes, un problema que pone presión sobre el flujo de caja. Mediante la cesión de facturas, no importa si un cliente paga hasta el último día del plazo acordado, pues los fondos estarán disponibles para utilizarse desde el momento en el que se realice la operación de factoring.
Aunque este beneficio puede ser significativo para empresas de todo el país, es particularmente importante para las pymes del Biobío, ya que el 64% de estos negocios enfrenta dificultades para recibir su pago en menos de 30 días.
Brindan capital, sin deuda bancaria
A diferencia de otros productos financieros tradicionales, el factoring y el confirming no generan deuda que pueda aumentar gastos y que ralentice el crecimiento, pues, más que una operación de financiamiento de deuda, se trata de un proceso de intercambio de activos, siendo estos las cuentas por cobrar y las cuentas por pagar, respectivamente.
Además, el compromiso de pago que estos productos generan es a corto plazo, lo cual facilita su pago oportuno y gestión, ya que no implica manejar cuotas de interés periódicas o múltiples fechas de pago anuales.
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El confirming mejora la relación con proveedores
A través de pagos rápidos y oportunos con el financiamiento de una institución financiera, el confirming tiene el potencial de contribuir a una mejor relación con proveedores, pues estos identificarán a tu empresa como un aliado comercial confiable, valioso y puntual. Todo esto, sin que tu empresa deba sacrificar sus reservas de capital.
Como resultado, es posible desbloquear beneficios adicionales, como ciertas flexibilidades, descuentos y, en general, una mejor posición para negociar precios y plazos más convenientes.
Te permiten crecer e invertir de forma sostenible
Cuando el factoring y el confirming son incorporados en la estrategia financiera de tu empresa, el nivel más estable de liquidez resultante no solo facilita la supervivencia, sino también la inversión en proyectos de crecimiento. Este flujo de caja más constante puede ser de gran ayuda para invertir en áreas como la sostenibilidad, la digitalización, la capacitación y la innovación tecnológica, 4 prioridades esenciales para las empresas del Biobío, pero que requieren de estabilidad financiera e inversión constante para ser optimizados.
Optimizan indicadores financieros
Niveles más estables de flujo de caja significan también una mejora en indicadores financieros clave, como el ratio de liquidez, así como en la salud financiera general de tu empresa. Como resultado, es mucho más factible atraer inversión externa, socios comerciales y clientes, ya que tu empresa puede demostrar estabilidad y bajo riesgo, 2 características fundamentales que distintos aliados potenciales podrían buscar.
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Facilitan la proyección de liquidez
Al generar mayor control sobre plazos de cobro y pago, el factoring y el confirming pueden volver más predecibles los ciclos de liquidez, lo cual, a su vez, contribuye a una planificación financiera más exacta. En consecuencia, se vuelve más sencillo desbloquear ciertas ventajas, como una gestión financiera más eficiente y estratégica y una mejor adaptabilidad a nuevos escenarios.
Esto es algo que posee particular importancia para las pymes de la región, ya que el 91% de ellas reportan problemas en materia de planificación estratégica.
Te ayudan a aprovechar al máximo tu modelo de negocios
Una de las razones más importantes por las que el factoring y el confirming resultan opciones tan convenientes, es que permiten aprovechar los recursos propios y el modelo de negocios actual, sin necesidad de invertir en cambios radicales.
En muchas ocasiones, un modelo de negocios puede ser adecuado y exitoso, pero las condiciones externas, como plazos de pago extensos y presiones en costos, pueden propiciar que esto no se traduzca en ganancias tangibles. Tanto el factoring, como el confirming, pueden evitar que este escenario se materialice, garantizando que las ventas concretadas se conviertan en ingresos disponibles y que la liquidez necesaria para la supervivencia se mantenga constante.
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Existen muchas razones por las que incorporar al factoring y al confirming en la estrategia financiera de tu empresa es buena idea, pero estas 9 condensan los beneficios principales que estas soluciones pueden aportar.
A fin de cuentas, tanto el factoring, como el confirming, en general, son productos valiosos, pero, para obtener los mejores resultados posibles, es recomendable buscar un proveedor financiero adecuado, que utilice la tecnología disponible para ofrecer estos servicios de manera segura, rápida y confiable.
Uno de estos proveedores es Xepelin, pues se respalda en tecnología como inteligencia artificial para brindar factoring y confirming seguro, flexible y de rápida aprobación para empresas que lo necesiten, ya sea que estas se encuentren en la región del Biobío o fuera de ella.
Además, con Xepelin, es posible acceder a herramientas gratuitas adicionales que, además de ayudar con la gestión del financiamiento, generan visibilidad sobre los flujos de entrada y salida del día a día y permiten automatizar y simplificar los procesos de manejo de cuentas por pagar y por cobrar.
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