A pesar de que, por primera vez desde hace años, las instituciones bancarias chilenas reportan condiciones generalmente más flexibles en cuanto al otorgamiento de créditos empresariales, de acuerdo con una encuesta del Banco Central, las empresas continúan mostrando renuencia a solicitarlos. Como razón principal detrás de esto, suelen citarse las altas tasas de interés y otros obstáculos que convierten el proceso de solicitud en algo extremadamente complejo y costoso.
Aunque esto pueda parecer un desafío considerable, la realidad es que su solución está en las manos de las empresas, y consiste en empezar por algo pequeño para así ir construyendo un historial comercial y score crediticio saludable. De hacerlo correctamente, podría solucionar sus problemas de obtención de crédito al obtener mejores tasas, mayores flexibilidades y menores tiempos de aprobación.
Con esto en mente, en este artículo hablaremos sobre 7 estrategias que podrías seguir para mejorar el historial y score de tu empresa, para así desbloquear el acceso flexible, rápido y seguro al financiamiento que podría requerir.
Conocer la situación de tu empresa en todo momento y rastrear fechas límites
Idealmente, el primer paso que se debe tomar para mejorar el historial y score crediticio de una empresa consiste en aumentar la visibilidad y control que existe sobre su proceso de gestión de deuda. Para hacer esto, es necesario vigilar de cerca el historial de deuda, el volumen actual de ella, todas las fechas límites de pagos y el score presente, ya sea a través de informes periódicos de deuda o de una plataforma digital que te permita visualizar información en tiempo real, como la de Xepelin.
Mediante una mayor visibilidad, no solo tendrás una mejor idea sobre los problemas crediticios actuales de tu empresa y sobre cómo arreglarlos, sino que también te será más sencillo manejar la deuda actual para no perder de vista límites importantes que, de ser olvidados, pueden resultar en un peor historial.
Priorizar el pago de las deudas con tasas más altas
Si lo que detiene a tu empresa de solicitar o acceder a créditos y de mejorar su historial son las dificultades de gestión del volumen actual de deuda que enfrenta, será necesario trabajar por optimizar esta área. ¿Cómo lograrlo? Para empezar, deberás procesar la deuda vigente de forma efectiva, priorizando el pago de deudas con tasas de interés más altas y continuando con aquellas que involucran una tasa menor.
De esta manera, estarás enfrentando primero las deudas más complicadas y costosas, liberando así, progresivamente, recursos para cubrir el resto de créditos, préstamos y otros tipos de financiamiento que posea tu negocio. Como resultado, los intereses a pagar irán disminuyendo mes con mes, abriendo la posibilidad de que cuentes con suficiente capital para hacer los pagos restantes a tiempo e ir construyendo un mejor historial de puntualidad, algo que, en la gran mayoría de los casos, es el principal factor que las instituciones financieras evalúan en una solicitud de financiamiento.
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Enfocarse en reducir saldos e intereses mes a mes
Con la intención de reducir aún más los intereses a pagar, disminuir el volumen de deuda vigente y comenzar a trabajar por un historial de pagos puntuales, es recomendable enfocarse en reducir los saldos insolutos mediante pagos mayores al mínimo mensual. Así, incluso si una tasa se mantiene igual, el monto sobre el cual esta se calcule irá disminuyendo y, por ende, irá reduciendo los costos de la deuda.
Inicialmente, puede que tanto esta estrategia como la anterior, impacten la liquidez de tu empresa de forma momentánea. No obstante, este problema será temporal y puede ser contrarrestado con ciertas estrategias de liquidez o con opciones de financiamiento como el factoring que, dado que solo adelanta el cobro de las facturas pendientes que eliges, inyecta el capital de trabajo preciso para afrontar obligaciones de pago a corto plazo sin aumentar el volumen de deuda a niveles excesivos.
Buscar aumentar tus líneas de crédito
Una vez que posees mayor visibilidad y control sobre la gestión de la deuda de tu empresa y que has logrado disminuir el volumen actual de ella, puedes comenzar a tomar acciones específicas para construir un mejor historial. Una de las medidas concretas que puedes tomar para hacer esto, consiste en trabajar en aumentar tus líneas de crédito vigentes.
Ahora bien, ¿por qué aumentarla en vez de poner mayores límites que reduzcan la deuda? En primer lugar, siempre y cuando mantengas estable la cantidad utilizada de financiamiento, esta acción contribuirá a un porcentaje menor de utilización de crédito, algo en lo que las instituciones financieras se fijan para determinar si cierta persona o empresa utiliza los recursos otorgados de manera responsable. Aunado a esto, gestionar una línea de crédito mayor de forma exitosa comprueba que tu empresa es capaz de manejar grandes cantidades de recursos de manera efectiva, mejorando la opinión que posibles prestadores de crédito tengan sobre ella.
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No cierres cuentas antiguas si no es necesario
Para comprobar que tu empresa es capaz de gestionar y pagar múltiples alternativas de financiamiento, y para que los bancos e instituciones financieras puedan tener acceso más sencillo a tu historial de pagos, se recomienda no cerrar por completo las cuentas de crédito antiguas. Esto no implica gestionar una cantidad excesiva de créditos a la vez, sino dejar abiertas las cuentas anteriores para facilitar el acceso al historial de tu negocio en cuanto a pagos y demostrar que, sin importar la cantidad de cuentas abiertas, tu empresa es capaz de manejarlas sin inconvenientes y sin riesgos.
Evita acumulaciones innecesarias de deuda
Una parte esencial en la construcción de un historial comercial y score crediticio apropiados, y en la gestión general de financiamiento, es evitar acumulaciones innecesarias de deuda que carecen de propósito o que rebasan las capacidades de pago. Esto implica enfocarse en llevar a cabo 3 acciones principales:
- No solicitar múltiples créditos al mismo tiempo, ya que múltiples consultas realizadas en el historial de tu empresa reducen su score crediticio. Además, mientras más créditos posea tu negocio, más difícil será manejarlos al mismo tiempo, aumentando el riesgo de que estos se escapen de tu control y causen problemas financieros y crediticios.
- Evaluar la capacidad de endeudamiento antes de solicitar cualquier tipo de financiamiento, puesto que, de no hacerlo, se incrementa la probabilidad de aceptar un crédito que no podrá ser pagado. Es importante elegir aquel financiamiento que sabes que tu empresa podrá manejar de manera realista.
- Utilizar solo el crédito necesario, sin incurrir en gastos excesivos, porque, de nuevo, las compras innecesarias solo aumentarán el porcentaje de utilización de crédito, impactando negativamente en el score e historial crediticio.
Diversifica tus herramientas financieras
Frecuentemente, los créditos bancarios son algunas de las primeras opciones en las que piensan aquellas empresas que desean financiarse, sin embargo, apoyarse únicamente en ellos no solo puede ser una mala práctica que genera deuda excesiva, sino que puede estancar el historial comercial y score crediticio de un negocio.
¿Por qué motivo? Haber manejado, a lo largo del tiempo, cierta diversidad de financiamiento en cuanto a sus plazos, tasas de interés y tipos, le demuestra a las instituciones financieras que tu empresa será capaz de gestionar cualquier especie de financiamiento y pagarlo sin contratiempos, aumentando la probabilidad de que una nueva solicitud sea aprobada.
Entonces, en lugar de recurrir a un solo tipo de financiamiento para cubrir las necesidades de tu empresa, resulta una mejor idea optar por una variedad de ellos. Por ejemplo, puedes probar alternativas en cuanto a préstamos o líneas de crédito de factoring, las cuales, además, pueden ser opciones mucho más flexibles, ya que están sujetas a la cantidad de facturas que desees financiar, en lugar de montos fijos de pago.
Si tu empresa necesita invertir en mejorar su historial comercial y score crediticio sin complicaciones, Xepelin puede ayudarte.
En primer lugar, mediante su plataforma de monitoreo de datos en tiempo real, podrás revisar el volumen de deuda e historial de tu negocio siempre que lo necesites, obteniendo así acceso a información confiable y siempre actualizada para tomar decisiones oportunas. Además, gracias a las opciones flexibles de crédito por medio de factoring y confirming que Xepelin tiene para ti, podrás comenzar a construir un historial sólido sin adquirir deuda innecesaria.
Para comenzar a aprovechar estas herramientas, lo único que necesitas hacer es crear una cuenta en Xepelin.
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