En Chile, las opciones de financiamiento empresarial se han diversificado significativamente en los últimos años, aumentando el acceso a préstamos para negocios del 13% al 22% en el último año, gracias a la variedad de oferta de productos financieros que responde a las diversas necesidades del mercado. Esta expansión ha permitido que las fintechs y cooperativas de ahorro ganen terreno frente a los bancos tradicionales, integrando cada vez más empresas a la inclusión financiera y ofreciendo soluciones ágiles y accesibles.
Un estudio de la Asociación de Emprendedores de Chile (ASECH) revela que las pymes que acceden a financiamiento tienen un 40% más de probabilidades de aumentar sus ingresos en los primeros dos años. Además, aquellas que obtienen créditos específicos para capital de trabajo reportan un incremento promedio del 28% en su productividad. Esta relación entre financiamiento y crecimiento es crucial, sobre todo en sectores como el comercio, la construcción, la acuicultura, la minería y el consumo básico.
Elegir la estrategia de financiamiento adecuada puede marcar la diferencia entre el estancamiento y el crecimiento exponencial de tu negocio. Por eso es crucial que conozcas las opciones disponibles y evalúes cuál es la mejor para impulsar tu empresa de forma sostenible, maximizando los beneficios sin comprometerte con deudas innecesarias.
Préstamos a través de tus cuentas por pagar y cobrar
Este tipo de financiamiento, conocido como factoring y confirming, se basa en las facturas pendientes o cuentas por cobrar o pagar de tu negocio, lo que lo convierte en una opción ideal para empresas con un alto volumen de facturas por cobrar o pagar y que no desean acumular deudas adicionales.
Con el factoring puedes anticipar el cobro de tus facturas al cederlas a una entidad financiera y recibir el dinero en un plazo rápido, sin esperar a que tus clientes paguen. Por otro lado, el confirming te permite financiar los pagos a tus proveedores sin comprometer tu capital operativo, ya que la entidad financiera liquida las facturas pendientes a tiempo, y tú puedes realizar el pago en un plazo más largo. Esto resulta especialmente útil para mantener relaciones estables con proveedores clave sin afectar el flujo de caja.
Este tipo de financiamiento es flexible y accesible, ideal para empresas que necesitan dinero inmediato para mantener la continuidad de sus operaciones. Además, los requisitos suelen ser menos estrictos que los de los préstamos tradicionales, lo que facilita el acceso al financiamiento para una mayor variedad de negocios. Las tasas de interés pueden variar entre el 1% y el 3% del valor de la factura, dependiendo del riesgo del cliente, y el acceso al financiamiento es rápido, a menudo en un plazo de 24 horas
Préstamos con garantía estatal
El financiamiento con garantía estatal es una opción especialmente útil para pequeñas y medianas empresas que buscan acceder a su primer crédito como emprendedores. En Chile, estos préstamos están respaldados por instituciones como CORFO o el programa FOGAPE, que ofrecen garantías parciales, reduciendo el riesgo para los bancos y facilitando la aprobación del financiamiento. Este tipo de crédito permite acceder a mejores tasas de interés y plazos más amplios, generalmente de hasta 10 años.
Este financiamiento es ideal para empresas que no tienen garantías propias o que quieren reducir el costo del interés préstamo. Los montos y condiciones varían según el programa de garantía, pero los beneficios en términos de acceso y reducción de tasas hacen que este sea un mecanismo efectivo para impulsar proyectos de crecimiento, fortalecer el capital de trabajo, adquirir activos, enfrentar emergencias financieras, etcétera.
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Financiamiento para innovación y desarrollo
Este tipo de crédito está enfocado en empresas que buscan implementar proyectos de alto valor agregado o que invierten en nuevas tecnologías y desarrollo de productos. Con programas de gobierno impulsados por CORFO, FOSIS o SERCOTEC ofrecen subsidios para apoyar este tipo de proyectos, con tasas de interés reducidas y condiciones de pago preferenciales.
Estos préstamos son una gran opción para empresas que desean fortalecer su competitividad en el mercado, ya que permiten financiar tanto la investigación como la implementación de soluciones innovadoras. Los plazos y tasas suelen ser flexibles, y en algunos casos, los proyectos pueden recibir cofinanciamiento del Estado, aliviando la carga económica inicial.
Este tipo de préstamo no solo apoya la innovación, sino que también contribuye a la competitividad de tu empresa en el mercado. Son ideales para empresas de sectores como tecnología, manufactura, productos sustentables y biotecnología.
Préstamos para expansión e internacionalización
Si estás pensando en hacer crecer tu empresa fuera de las fronteras chilenas, es una opción ideal para temas de importación o exportación. Este tipo de financiamiento está diseñado para cubrir los costos de entrada a nuevos mercados, adaptar productos a diferentes regulaciones y fortalecer la presencia de tu empresa en el extranjero.
Las instituciones financieras chilenas ofrecen productos específicos para reducir el impacto de la fluctuación de divisas y los tipos de cambio. Por ejemplo, el factoring internacional para exportaciones y el confirming internacional para importaciones permiten financiar tus operaciones de compra de manufacturas, mano de obra, materiales o materias primas, ayudándote a optimizar costos y a mantener tu inventario. Existen opciones que fijan la tasa de cambio, reduciendo así la volatilidad de la moneda y permitiéndote pagar al tipo de cambio que más te convenga.
Este financiamiento es ideal para empresas en expansión que necesitan capital para cubrir los gastos iniciales de internacionalización y asegurar un crecimiento sostenido en nuevos mercados, sin preocuparse por las limitaciones geográficas o los tipos de moneda. Además, contribuye a mantener relaciones comerciales sólidas, permitiendo negociar descuentos por pronto pago o adelantos de cobro en facturas para maximizar el ahorro.
Préstamos verdes o sostenibles
Este tipo de préstamos está orientado a negocios que desean reducir su impacto ambiental o adoptar prácticas sostenibles, como la instalación de energías renovables, la eficiencia energética o prácticas de producción responsable.
Este financiamiento es ideal para empresas de cualquier tamaño que quieran mejorar su imagen corporativa, atrayendo a clientes e inversores interesados en la sostenibilidad, cumpliendo con normativas ambientales con proyectos de impacto ambiental positivos. Los plazos pueden extenderse hasta 15 años, dependiendo del proyecto, y en algunos casos, hay incentivos fiscales que facilitan la amortización del crédito.
En Chile, instituciones como Banco Estado y BICE fomentan este tipo de financiamiento, facilitando el acceso a recursos para proyectos con impacto social y ambiental a tasas preferenciales.
Préstamos para capital de trabajo
Son soluciones financieras rápidas y flexibles para cubrir gastos operativos y de corto plazo. Esta alternativa permite a las empresas asegurar la continuidad de sus operaciones diarias, cubrir necesidades de inventario, pagar nómina o gestionar gastos imprevistos.
Este tipo de crédito suele tener plazos cortos, entre 6 y 18 meses, y tasas de interés ajustadas al perfil de riesgo de la empresa. Es ideal para negocios que buscan estabilidad en su flujo de caja sin comprometer sus recursos a largo plazo. La rapidez en la aprobación y desembolso hace que sea una opción práctica y efectiva para empresas que necesitan liquidez inmediata.
Es una herramienta indispensable para mantener el negocio en marcha sin tensiones financieras.
Préstamos con línea de crédito flexibles
Las líneas de crédito permiten a las empresas acceder a capital en cualquier momento, pagando intereses solo sobre el monto efectivamente utilizado. Esto brinda una ventaja para empresas con necesidades fluctuantes de capital, ya que permite adaptarse a las demandas de efectivo sin tener que recurrir a un préstamo formal cada vez.
Es ideal para negocios con flujos de caja variables o que requieren disponibilidad de fondos en momentos clave, como ciclos de ventas estacionales o proyectos específicos que requieren liquidez en determinados momentos o que enfrentan períodos de alta demanda.
Tanto bancos como fintechs en Chile ofrecen líneas de crédito empresariales, que pueden ligarse a tarjetas de crédito corporativas o a las cuentas de la empresa, ofreciendo rapidez y flexibilidad sin un compromiso de pago fijo. Los plazos y tasas son variables y dependen del perfil del negocio o del corte del estado de cuenta.
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