Llega un punto en el ciclo de vida de toda empresa en el que el financiamiento externo se convierte en una necesidad, más que solo una opción. En este momento, adquirir un crédito u otro tipo de financiación suele ser la elección correcta para acelerar el crecimiento, afrontar cambios y asegurar estabilidad a largo plazo en un entorno cambiante.
Identificar este instante es clave, pues solicitar financiamiento antes de que sea necesario podría resultar en un endeudamiento innecesario, y hacerlo de manera tardía podría permitir el surgimiento de problemas financieros significativos.
Entonces, ¿cómo conocer cuando el momento de conseguir un crédito ha llegado? En este artículo te diremos 9 señales que suelen indicarlo, buscando darle a tu empresa una forma confiable de identificar el instante preciso en el que debería solicitar financiación.
El flujo de efectivo de tu empresa es estacional
Cuando las ganancias de tu empresa están sujetas a estacionalidades propias de su plan de negocios, las temporadas bajas pueden representar un reto considerable, producto de un flujo de efectivo menor. Si este es el caso de tu empresa, podría ser buena idea conseguir financiamiento suficiente para lidiar con los gastos inmediatos de estos periodos, como salarios y servicios básicos.
Incluso si los ingresos en temporada alta son suficientes para lograr que tu negocio subsista en periodos con menos ventas, adquirir un crédito podría ser una buena decisión para afrontar gastos repentinos en estas épocas.
Necesitas una reserva para manejar emergencias y cambios inesperados
Aunque tu empresa mantenga ganancias estables a lo largo del año, siempre existen ciertas emergencias y cambios inesperados que podrían afectar su liquidez.
En caso de que esta clase de escenarios tenga el potencial de colocar demasiada presión sobre tu flujo de caja (afectando la capacidad de tu negocio para operar día a día) y no tengas forma de lidiar con ellos, podría ser un buen momento para solicitar financiación que le brinde estabilidad a tu empresa o le permita construir un fondo de reserva.
Tu maquinaria y equipo necesitan ser renovados
Lo cierto es que los costos asociados con nueva maquinaria o herramienta pueden ser bastante elevados y agotar rápidamente las reservas de capital. Entonces, si necesitas nuevo equipo para tu empresa, pero no puedes arriesgar pagarlo de contado, esto podría ser una señal de que tu negocio requiere financiamiento.
Esta necesidad podría ser especialmente urgente si los costos de reparación de maquinaria están superando rápidamente los costos de nuevo equipo o si herramientas deterioradas están ralentizando tus operaciones de manera considerable.
Te podría interesar: Financiamiento mediante deuda vs. capital ¿Cuál elegir?
Tu empresa ha perdido oportunidades por falta de recursos
Si la demanda por los productos o servicios que ofrece tu empresa está incrementando, esto es un indicador positivo de crecimiento y éxito. Pero, si tu negocio no ha podido capitalizar oportunidades derivadas de este crecimiento (como órdenes más grandes o una mayor cantidad de inventario), esto podría indicar que el momento de tramitar un crédito ha llegado.
¿Por qué razón? Esta es una señal de que el crecimiento orgánico en las finanzas de tu empresa no está siendo suficiente para responder a la demanda, por lo que es necesario adquirir recursos externos.
El espacio en el que opera tu negocio ya no está siendo suficiente
En efecto, mover las operaciones de tu empresa hacia nuevas instalaciones es un proceso complicado y costoso, incluso con los recursos suficientes. Pero, si el espacio actual se está volviendo insuficiente de manera rápida y tu empresa no puede (o no desea) afrontar los costos inmediatos de una nueva localización, esto puede ser una señal clara de que conseguir financiación debe ser una prioridad.
Algunos indicadores de que tu espacio actual ya no cubre las necesidades de tu empresa podrían ser:
- Ya no existe el espacio para almacenar inventario suficiente que responda a la demanda.
- Se está volviendo más difícil administrar los horarios y espacios asignados de un creciente número de personal.
Tu negocio está en crecimiento, pero no al ritmo ideal
El alcanzar crecimiento orgánico, con recursos propios, es un gran indicador de que los recursos de tu empresa están siendo administrados de buena manera. Pero la realidad es que esta clase de desarrollo tiende a ser mucho más lento por naturaleza.
Entonces, si tu empresa se encuentra en expansión, pero no al ritmo que deseas o necesitas, la adquisición de un crédito o préstamo podría ser el próximo paso a seguir.
¿Cómo detectar un crecimiento lento? Una gran cantidad de métricas de desempeño estancadas en un largo periodo de tiempo (como márgenes de beneficios o ventas totales) suele ser una señal clara.
Relacionado: 10 Opciones de Financiación para Empresas y Pymes en Chile
10 Opciones de Financiación para Empresas y Pymes en México
La competencia ha ido en aumento
Para diseñar mejores procesos, conseguir mejores herramientas y realizar mayores inversiones, se necesitan bastantes recursos financieros.
Sin tanta competencia, esperar a conseguirlos de manera orgánica puede ser razonable, pero, si percibes un creciente número de competidores en el mismo nicho de tu empresa o notas un crecimiento pronunciado en el desempeño de competidores actuales, puede que sea necesario adquirir financiación externa que brinde recursos inmediatos para la aceleración de nuevos proyectos y mejoras en competitividad.
Para encontrar a tiempo un aumento relevante en la competencia que enfrenta tu nicho, lo mejor es realizar procesos constantes de benchmarking que permitan detectar tendencias emergentes.
Afrontar tus costos inmediatos se está volviendo complicado
Las dificultades ocasionales para cubrir gastos tienden a ser normales, pero, en caso de que hayas notado que a tu empresa le cuesta más y más cumplir con todas sus obligaciones inmediatas (como deudas, salarios, pagos a proveedores, etc.), esto podría ser una señal de que necesita capital de trabajo adicional.
Cabe mencionar que, en caso de que identifiques esta señal, lo mejor es que actúes rápido para conseguir el capital que tu negocio necesita, pues el pasarla por alto podría resultar en problemas económicos que no solo pondrían en peligro a tu empresa, sino que también dificultarían el acceso a financiamiento.
La deuda actual está consumiendo tu flujo de efectivo
Puede sonar contradictorio que un problema de deuda es indicador de que tu empresa podría necesitar financiamiento adicional, pero, considerando que existen múltiples opciones de préstamos diseñadas específicamente para consolidar deudas con intereses altos, esta puede ser una señal relevante.
Entonces, un nivel de deuda que está restringiendo la capacidad de tu negocio para crecer o reinvertir, puede indicar que es momento de adquirir financiación con el propósito específico de afrontar el endeudamiento.
Te podría interesar: Financiamiento empresarial en situaciones de emergencia: ¿Cuál elegir?
A fin de cuentas, todas estas señales indican que existe un posible problema o ineficiencia en tu empresa que podría ser solucionado con un crédito empresarial u otra clase de financiamiento. Por lo tanto, es importante que conozcas cómo identificarlas rápidamente, ya que tienen el potencial de convertirse en desafíos más grandes con el tiempo.
De cualquier manera, hemos incluido pequeños consejos y guías que te ayudarán a identificarlas de manera oportuna, para que así no tengas que preocuparte demasiado en buscar la forma de reconocerlas.
Finalmente, si detectas una o más de estas señales de que tu empresa podría necesitar un crédito, pero no estás seguro de querer contraer más deuda, una línea de crédito de factoring, como la que Xepelin ofrece, puede ser una buena opción.
¿Por qué motivo? Con el factoring o factoraje financiero, tu empresa no contrae ningún tipo de deuda, pues esta forma de financiamiento funciona adelantando el cobro de tus facturas pendientes, permitiéndote pagarlas una vez hayas recibido el pago de tu cliente, junto con una tasa de interés a corto plazo. En consecuencia, se trata de una solución financiera mucho más segura.
Además, con Xepelin, puedes tramitar la línea de crédito de tu negocio de manera completamente digital, sin papeleo, con tiempos de aprobación que no suelen ir más allá de un par de días y con montos de financiación completamente personalizables, hechos a la medida de tus necesidades.
Así, puedes tener acceso inmediato al financiamiento que tu empresa requiere, en el momento preciso en el que lo necesitas.
Para conseguir acceso a esta solución de crédito digital, y explorar el resto de soluciones de gestión y financiamiento que Xepelin tiene para ti, solo necesitas crear una cuenta.
Xepelin ofrece financiamiento empresarial para tu negocio. Cobra por adelantado las facturas de tu negocio, sin deuda bancaria y en pocos minutos.
