El entorno comercial general de Querétaro se está expandiendo rápidamente, e industrias específicas, como la manufacturera, están recibiendo volúmenes de demanda cada vez mayores. ¿El problema? De acuerdo con El Economista, estas organizaciones están luchando para responder a los volúmenes de producción que se esperan de ellas, por lo que se necesita invertir en mayores capacidades y mano de obra calificada.
Para lograr esta inversión, conseguir y mantener la liquidez suficiente es crucial. Por lo tanto, encontrar soluciones financieras alternativas que faciliten la adquisición y preservación del flujo de efectivo es algo aconsejable.
¿Cuáles son estas opciones? En este artículo hablaremos sobre ellas, sus características y las razones específicas por las cuales se posicionan como posibles aliadas de valor para cubrir las necesidades particulares de las empresas en Querétaro.
Factoraje digital (adelanto de facturas)
El factoraje digital es una de las principales alternativas de financiamiento que se han popularizado en años recientes, no solo en el entorno comercial de México, sino también de forma global. Esta consiste en solicitar el adelanto del cobro de facturas pendientes para convertirlas en liquidez inmediata, permitiendo pagarlas en una fecha posterior, una vez solventadas las facturas pendientes.
Aunque disponible en formato tradicional y ofrecido por instituciones bancarias, esta solución es mejor aprovechada en su forma digital. Esto se debe a que las organizaciones de tecnología financiera que incluyen este producto en su oferta suelen ser capaces de analizar solicitudes en menos tiempo, llevando a aprobaciones más rápidas que se traducen en una inyección rápida de capital.
En el contexto empresarial de Querétaro, esta solución puede ser de gran ayuda para las pymes incorporadas en las cadenas de suministro de corporativos, cuyos plazos de pago suelen ser de 30 y hasta de 120 días. Gracias a ella, pueden conservar su posición estratégica con grandes empresas, pero sin dejar de contar con el flujo de efectivo suficiente para nuevas inversiones y proyectos que incrementen su capacidad productiva.
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Confirming (para postergar facturas pendientes de pago)
Otra alternativa popular en el mercado global es el confirming o factoraje inverso, una solución enfocada en preservar la liquidez actual. En esencia, consiste en utilizar financiación externa para cubrir el monto de ciertas facturas de proveedores, postergando su pago hasta que tengas el dinero de las ventas, lo cual permite realizar adquisiciones necesarias de forma inmediata, sin sacrificar las reservas de capital.
El aprovechamiento de oportunidades temporales, como reducciones repentinas en costos y la obtención de certificaciones para operar en nuevos mercados, es algo esencial para que la industria del estado crezca y se mantenga estable, pero es cierto que las compras rápidas pueden drenar el capital y dejar vulnerable a una empresa.
Aquí es donde el confirming adquiere relevancia, ya que permite realizar las compras que sean necesarias en el momento oportuno, pero sin agotar ahorros que pueden ser requeridos para otras obligaciones o planes.
Arrendamiento puro (leasing)
Considerando el contexto de la región, el arrendamiento o leasing puede ser una solución apropiada para muchos casos en los que se necesita maquinaria adicional para aprovechar nuevos contratos, pero en donde pagar el valor completo de dicha maquinaria no resulta conveniente.
El leasing funciona de forma simple: una empresa adquiere ciertos activos (como maquinaria y herramientas) de manera temporal a cambio de una cuota mensual, permitiéndole aprovechar el activo de manera productiva sin pagar su precio completo. Así, la empresa puede utilizar la infraestructura arrendada para generar ganancias, pero sin descapitalizarse por completo.
Cabe mencionar que al final de cada contrato de leasing, suele existir la oportunidad de adquirir el activo arrendado por un pago final adicional. Por lo tanto, en caso de que la rentabilidad de este sobrepase las expectativas, no es necesario continuar rentándolo por un periodo indefinido que aumente sus costos, sino que es posible comprarlo definitivamente.
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Sale and Lease Back (venta con arrendamiento posterior)
Existen situaciones en las que una empresa puede necesitar un impulso de liquidez inmediato, por lo que considera vender ciertos activos, pero aún no le es conveniente deshacerse de ellos en su totalidad. En estos casos, los contratos de sale-and-leaseback o leaseback pueden ser formas efectivas de inyectar capital inmediato sin efecto sobre la productividad.
En esta clase de acuerdos, la empresa vende el activo en cuestión a otra entidad, quien arrienda el activo a cambio de una cuota periódica, esto con el fin de que la empresa pueda continuar aprovechándolo. En este intercambio, la empresa recibe liquidez que puede invertir en otras áreas, pero puede seguir utilizando el activo hasta la terminación del contrato.
Un caso de uso práctico podría ser el siguiente: una empresa entra en un contrato de leaseback y vende algunas de sus máquinas para así generar capital suficiente que se pueda invertir en equipo más moderno o más productivo. Todo esto, sin dejar de utilizar la maquinaria, continuando con la generación de ganancias durante el proceso de transición a una mejor infraestructura.
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Capital de trabajo
Algunas instituciones financieras ofrecen productos específicos para cubrir las necesidades a corto y mediano plazo de una empresa, como nómina, inventario, etc., de manera recurrente. Estos productos suelen ser denominados como créditos de capital de trabajo y suelen funcionar como una línea de crédito limitada que puede ser aprovechada de manera flexible, según las necesidades estacionales.
Empresas más establecidas, con mayores años en el mercado y con un historial de crédito amplio y positivo, son las mayores beneficiarias de esta clase de financiamiento, ya que negocios más pequeños pueden encontrar que no cumplen con los requisitos para recibirlo. Por ende, no se trata de una opción tan accesible como otras de las alternativas mencionadas.
Crédito quirografario
Los créditos quirografarios son préstamos rápidos y a corto plazo que se caracterizan por no exigir una garantía como tal, sino solo el compromiso de pago de su solicitante expresado a través de un pagaré, su fin es el de ayudar a negocios a cubrir ciertas obligaciones repentinas e inmediatas. Por estas características, pueden ser opciones muy convenientes para obtener liquidez rápida sin necesidad de realizar trámites más prolongados o complejos.
Desafortunadamente, presentan limitaciones similares a los créditos de capital de trabajo, pues suelen exigir requisitos adicionales que negocios de menor tamaño pueden tener dificultades para cumplir, tales como contar con una línea de crédito ya aprobada y operaciones mínimas de 3 años o más.
Entonces, aunque resulta cierto que pueden ser fuentes confiables de liquidez para algunas empresas, no son tan accesibles como podrían parecer a primera vista para otros negocios.
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Cualquiera de estas soluciones tiene el potencial para generar liquidez en muchas situaciones dentro del contexto que define la región industrial de Querétaro. Pero, al final del día, para llegar a una decisión adecuada sobre la mejor opción de financiamiento, es recomendable evaluar cada opción disponible, ya que existen casos de usos particulares en los que productos específicos podrían generar un mayor impacto.
Finalmente, para empresas que decidan que el factoraje digital y el confirming son las opciones que mejor se acoplan a sus necesidades particulares, existe Xepelin. Con Xepelin, es posible acceder a ambas opciones de financiamiento en un solo lugar y optar por la que sea más relevante para cada situación.
Así, cualquier empresa puede obtener liquidez inmediata que cubra sus necesidades de forma satisfactoria. Todo esto de manera flexible, ágil y segura, sin generar endeudamiento excesivo que, en lugar de generar capital, lo agote poco a poco.
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