Algunas de las causas por las que las empresas chilenas se declaran en quiebra están relacionadas con el panorama económico específico de América Latina y son difíciles de controlar, como las altas tasas de interés y de inflación. Sin embargo, otras, las más comunes, suelen tener un origen interno, y son la falta de educación financiera y los problemas de gestión de la liquidez.
Especialmente durante el fin de año, los problemas de gestión de liquidez pueden hacerse presentes y volverse aún más peligrosos. Esto se debe a la necesidad emergente por enfrentar desafíos administrativos y financieros propios de la época, como procesar una mayor demanda, adquirir un volumen más grande de inventarios y otorgar el aguinaldo a los trabajadores.
Con esto en mente, en el siguiente artículo brindaremos algunas recomendaciones para que tu empresa pueda cerrar el año con la liquidez que necesita y que pueda comenzar a planear adecuadamente para el año 2025.
Reduce gastos innecesarios
En algunas situaciones, los problemas de liquidez de fin de año pueden ser evitados exitosamente con la solución más obvia: la reducción de gastos. No obstante, aunque esta suele ser la primera línea de defensa para enfrentar diversos problemas económicos, es importante recurrir a ella de forma correcta, enfocándose en identificar posibles gastos innecesarios en lugar de reducir costos de manera indiscriminada o despedir personal.
Algunas áreas de oportunidad de reducción de gastos son las siguientes:
- Contratos con proveedores: al negociar con proveedores, es posible acceder a beneficios, como descuentos por pago anticipado o mayores flexibilidades. A cambio, tu empresa podría ofrecer recomendaciones, prolongar la duración de un contrato, etc.
- Políticas de gastos: algunas políticas de gastos pueden ser demasiado relajadas y resultar en compras excesivas, por lo que evaluarlas y modificarlas posteriormente es una buena oportunidad de cortar gastos. Por ejemplo, poner un límite menor al valor que una compra puede tener antes de necesitar autorización, puede darte mayor control sobre las finanzas de tu negocio y reducir los excedentes innecesarios.
Vigila el rendimiento de los recursos y mejóralo
Para mantener la liquidez durante esta época e iniciar el próximo año con suficiente capital de trabajo, todos los recursos invertidos deben de tener un buen rendimiento y generar suficientes ganancias, por lo que el monitorearlos y optimizarlos constantemente es algo crucial ¿Cómo hacerlo? Para empezar, es necesario tener en marcha un sistema para registrar, actualizar, vigilar e interpretar información financiera. Puedes hacer esto de forma manual, pero un software especializado en procesamiento de datos en tiempo real suele ser una opción mucho más rápida y sencilla.
Después, es necesario calcular la rentabilidad de todas las inversiones para determinar que tan bien se están desempeñando. Con el fin de obtener una imagen más confiable sobre el rendimiento de cada una, es mucho mejor revisar sus cambios a lo largo del tiempo en lugar de solo calcular la rentabilidad actual.
Una vez identificadas las inversiones cuya rentabilidad está disminuyendo o que han dejado de generar ganancias, es crucial evaluarlas a fondo. Esto te permitirá decidir si requieren un impulso adicional o si es más estratégico reasignar los recursos hacia otras prioridades de la temporada, como incrementar el inventario o fortalecer estrategias de marketing para destacar frente a la competencia.
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Haz una previsión de flujo de caja
Planear compras de inventario es riesgoso cuando no sabes exactamente con cuánto capital contarás para realizarlas, ya que una compra excesiva podría generar un volumen de deuda demasiado elevado. Por esto, si aún no has invertido tiempo en realizar proyecciones de flujo de caja, ahora sería un buen momento para hacerlo. Solo de esta forma podrás anticipar la liquidez que tu negocio tendrá durante la época de fin de año y así saber si podrías necesitar financiamiento anticipado o si tu empresa será capaz de absorber los gastos de la temporada.
Para preservar aún más la liquidez de tu negocio, también puedes crear una proyección de demanda a partir de datos financieros sobre ventas realizadas en periodos similares y compararla con la proyección de flujo de caja. De esta forma, conocerás exactamente el volumen de inventario que podrías necesitar y el efectivo que tendrás para adquirirlo.
Dado que el cierre del año se acerca rápidamente y una proyección manual implica revisar múltiples registros financieros de años y periodos anteriores, uno por uno, de nuevo, es aconsejable automatizar el proceso de proyección de flujo de forma digital.
Apóyate en apalancamiento financiero
Recurrir a financiamiento durante esta época puede ser una buena idea para efectuar todas las adquisiciones necesarias y generar ganancias a partir de ellas sin preocuparse por la liquidez. Esto no se trata de solicitar un crédito para financiar ciertas compras y aumentar el volumen de deuda sin razón, sino de considerar opciones alternativas, como el confirming, para conseguir mercancía, explotarla y postergar su pago.
El confirming es una modalidad de financiamiento de facturas mediante la cual tu empresa puede solicitar mercancía con un proveedor y acudir con una institución financiera, fintech, etc., para que esta la financie temporalmente, pagándola al instante. Entonces, puedes pagarle a la institución posteriormente, utilizando los recursos generados a partir de la compra original.
Aunque utilizar solamente los recursos actualmente disponibles para realizar una compra puede ser una estrategia para evitar contraer deudas, esto también podría alejarte de oportunidades de crecimiento y de ventas importantes, como son las épocas de fin de año. Por esto, el financiamiento alternativo nunca debería de ser descartado al momento de pensar en la protección de la liquidez.
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Gestiona tu flujo de caja en áreas clave
Considerando que resulta imposible que todas las operaciones financieras de tu negocio estén funcionando de manera completamente exitosa por todo el tiempo, en momentos de gran oportunidad, y de grandes riesgos, como lo es el cierre de año, lo mejor es priorizar ciertas áreas clave del flujo de caja. ¿Cuáles son? Se pueden destacar 3:
Flujo de caja de operaciones (FCO)
Se trata del capital que resulta de las actividades económicas básicas de tu empresa, menos los costos necesarios para hacerlas funcionar, es decir, cualquier gasto e ingreso relacionado con la producción de artículos o servicios, sin considerar otros factores. Para que tu negocio logre subsistir, este indicador necesita mantenerse optimizado.
Flujo de caja de inversión (FCI)
Consiste en el capital de trabajo restante después de sumar todas las ganancias obtenidas a partir de la compra y uso de activos fijos u otras inversiones a largo plazo, como fusiones o adquisiciones o procesos de expansión, y de descontar los todos los costos necesarios para hacerlas realidad. Si bien la prioridad principal debe de ser la optimización del flujo de caja de operaciones, al momento de crecer, un flujo de caja de inversión adecuado agilizará y facilitará el procedimiento.
Flujo de caja financiero (FCF)
Se refiere al flujo de ingresos y egresos ocasionado por operaciones relacionadas con el financiamiento, como compras de acciones, pago de dividendos, créditos y préstamos, etc. Dado que un alto volumen de deuda puede afectar seriamente la reputación e historial crediticio de una empresa, es importante gestionar correctamente este flujo de efectivo, tratando de mantener estabilidad en el financiamiento adquirido sin llegar a excesos.
Cede tus facturas y acorta tu ciclo de liquidez
En caso de que tu empresa enfrente retrasos constantes en sus cuentas por cobrar, lo cual ocurre entre el 55% y 60% de los casos, y que el esperar a recibir ese dinero puede dejarla sin liquidez para el cierre de año, el factoring puede ser una buena solución. Mediante esta alternativa de financiamiento, cedes las facturas pendientes de cobro de tu negocio a una institución financiera que se encarga de pagarte su monto total de forma anticipada. Entonces, después de un plazo acordado, tú le pagas a la institución, junto con una tasa de interés.
De la misma forma que ocurre con el confirming, el factoring puede ayudarte a aprovechar oportunidades temporales sin tener que sacrificar el capital de trabajo de tu negocio.
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Destina un fondo de reserva
En la mayoría de las veces, anticiparse a un problema suele ser la mejor solución, especialmente para situaciones en donde no es posible tener mucho control, como emergencias e imprevistos. Con esto en mente, una gran manera de contar con la liquidez que tu empresa necesita en todo momento, es mediante un fondo de reserva.
De esta manera, no importa si necesitas adquirir nuevas mercancías en respuesta a una nueva tendencia o si una máquina o vehículo deja de funcionar en medio de la temporada de fin de año, ya que tendrás los fondos necesarios para superar estos obstáculos y seguir las actividades de tu empresa con normalidad.
Accede a una plataforma inteligente de control de gastos, cobros y pagos
Mantener la liquidez, sin importar la época del año, es una tarea difícil para muchas empresas. Sin embargo, existe una solución importante para llevarla a cabo y facilitar la aplicación de los consejos anteriores: la digitalización y automatización de procesos. Aunque algunos negocios temen por los posibles costos que este proceso conlleva, la realidad es que existen plataformas inteligentes que pueden simplificar esta y otras actividades en tu empresa, sin costo alguno, como Xepelin.
Creando una cuenta en Xepelin, tendrás acceso a una amplia variedad de herramientas de gestión empresarial que te ayudarán a solucionar cualquier problema de liquidez que se le presente a tu negocio. En una sola plataforma, podrás llevar un control automatizado de las compras y ventas de tu empresa y sus márgenes de beneficio. Aunado a esto, podrás conciliar fácilmente tus cuentas por cobrar y por pagar con tus movimientos bancarios, esto con el fin de facilitar el cierre del año fiscal.
Por último, sin salir de Xepelin, podrás acceder a financiamiento ágil y seguro por medio del factoring y el confirming, siempre que lo necesites. Gracias a opciones de financiamiento flexibles como estas, en las que tu empresa tiene el control total de las facturas que desea financiar, puedes aprovechar las oportunidades que el fin de año tiene para tu negocio sin preocuparte por adquirir un gran volumen de deuda, o afectar tu liquidez.
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