El factoraje es una herramienta muy valiosa para la expansión de tu negocio, ya que te permite convertir tus cuentas por cobrar en efectivo inmediato, el cual puedes aprovechar para nuevas oportunidades, cubrir gastos operativos, comprar maquinaria o insumos, o mejorar tu flujo de efectivo.
Según el Centro para el Desarrollo de la Competitividad Empresarial (CETRO-CRECE): “75% de las pequeñas y medianas empresas mexicanas fracasan antes de cumplir dos años de vida y 80% cerrarán antes de cumplir cinco años”. Estos datos nos hablan de lo relevante que es encontrar una solución financiera que te ayude a contrarrestar esta tendencia a través de una respuesta ágil, flexible y segura.
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Accede a liquidez inmediata para tu negocio
El factoraje es el proceso mediante el cual puedes adelantar el cobro de tus cuentas por cobrar, por lo que no tienes que esperar días o meses para recibir el pago de tus facturas para manejar tu dinero. Puedes reducir los tiempos estándar de las facturas.
Esto ayuda a superar algunos obstáculos muy comunes para el crecimiento de las Pymes, sin comprometer tu capital. CETRO-CRECE explica que las causas más frecuentes por las que una empresa de este tipo no logra tener una larga vida son: “falta de liquidez, administración deficiente y acceso complicado a las fuentes tradicionales de financiamiento…” El factoraje surge como una solución rápida para la falta de liquidez, además de ser una opción de financiamiento a la que es mucho más fácil acceder.
Se adapta a las necesidades de tu empresa
Al acudir a métodos de financiamiento tradicionales como los créditos, eres tú el que tiene que adaptarse a los procesos, plazos, términos y condiciones de la institución para obtener los beneficios. Pero con el factoraje, tienes el poder de decidir cuáles de tus facturas quieres cobrar anticipadamente, así como el momento en el que quieras hacerlo, y obtienes mayor flexibilidad para administrar tus recursos.
Además, existen plataformas de financiamiento digital que se acoplan a ti y a tu negocio, en donde podrás acceder a condiciones personalizadas, que te ayudarán a contar con la seguridad de que tendrás el control sobre tus finanzas sin caer en endeudamiento.
Aprovecha oportunidades de inversión
La inmediatez del capital que tu empresa recibiría por medio del factoraje representa también la apertura de un sinfín de oportunidades de inversión que no siempre podrían estar ahí, como alianzas estratégicas, contrataciones de personal valioso o negociaciones con nuevos proveedores. Dado que tendrías la liquidez necesaria en el momento indicado, evitarías un retraso en la toma de estas decisiones significativas para el crecimiento de tu negocio.
Mejora la relación con tus proveedores
Una colaboración positiva con tus proveedores puede derivar en facilidades al momento de negociar costos, fortalecer la cadena de suministros e incluso mejorar tu reputación.
Considerando la gran oportunidad que representa esta relación, el tener a la mano el capital suficiente para realizar oportunamente los pagos a tus proveedores adquiere una mayor importancia ya que esto demuestra fiabilidad y hace ver a tus proveedores el valor de tener una alianza con tu empresa, resultando en una mayor apertura a futuras negociaciones y tratos que beneficien tu crecimiento.
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Mejora tu historial crediticio
El pedir un crédito a una institución financiera, suele ser un proceso burocrático extenso que además puede implicar una deuda muy difícil de liquidar. De hecho, resultados de la encuesta sobre la Evolución del Financiamiento a Empresas del Banco de México (Banxico) muestran que un 51.8% de las empresas citan las tasas de interés como la razón principal por la que no tramitaron un crédito bancario.
Por esto, el acudir al factoraje para financiar tu negocio resulta mucho más atractivo ya que en lugar de generar una deuda a largo plazo, optas por una opción de cobrar por adelantado las facturas que ya has emitido. Además, no tiene efecto negativo sobre tu historial crediticio, por lo que queda abierta la posibilidad de tramitar un crédito en el futuro cuando tu empresa sea lo suficientemente rentable para absorber el riesgo que esto implica. De esta forma, puedes utilizar el factoraje de manera ágil las veces que consideres necesario sin tener que preocuparte por futuros peligros o costos que tu empresa no pueda asumir aún.
Maximiza tu liquidez y facilita la gestión de tus finanzas
Al tener siempre a la mano el capital necesario para operar, se vuelve más fácil el organizar tus recursos para utilizarlos de manera estratégica según las necesidades de tu empresa, y así tomar mejores decisiones.
Además el factoraje te ofrece herramientas para el análisis de tu salud financiera en la que podrás monitorear tus ingresos y egresos, con el fin de que puedas actuar y reaccionar mejor frente a cambios en la demanda del mercado.
Acorta los días de venta pendientes de cobro (DSO)
El DSO (Days Sales Outstanding) representa el número promedio de días en los que las facturas a crédito de tus clientes son saldadas. Un menor DSO representa para tu negocio un mejor flujo de caja y una cartera de clientes que paga a tiempo. El financiamiento por factoraje influye directamente en reducir tu DSO, dándote la liquidez necesaria para no interrumpir ninguno de los procesos cruciales de tu empresa.
A simple vista, el factoraje financiero puede parecer una forma rápida de adquirir capital en tiempos de emergencia, pero, utilizado con todas estas posibilidades en mente, se puede convertir en el producto financiero ideal para garantizar la liquidez y alargar el ciclo de vida de tu pyme.
Para sacarle el mayor provecho, es de gran ayuda tener un aliado como Xepelin, que se adapta a las necesidades de tu negocio y tiene la visión de democratizar los servicios financieros para todas las empresas a través de la tecnología. Además de brindar múltiples herramientas digitales de monitoreo de datos para que tengas siempre el control total de tus finanzas en un solo lugar.
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