Hoy en día, las pymes se enfrentan a un desafío crítico: expandirse sin comprometer su capital. Este reto es significativo, pues se estima que la falta de liquidez es la causa principal detrás de la desaparición de esta clase de empresa.
Por lo tanto, aunque el crecimiento es esencial, este debe ser planificado y estar respaldado por estrategias de financiamiento y gestión de recursos que aseguren su realización.
Por fortuna, existen diversas prácticas que pueden ser aprovechadas por las pequeñas y medianas empresas para garantizar que los recursos necesarios para nuevos proyectos de crecimiento estén disponibles en el momento oportuno, y en este artículo hablaremos sobre algunas de las más importantes.
Con ellas, cualquier empresa puede obtener los recursos necesarios para impulsar la innovación, expandir el negocio o adquirir nuevos activos.
Buscar financiamiento adecuado
Un factor central al crecimiento de cualquier empresa es el financiamiento. Sin embargo, las opciones tradicionales no siempre son las más ideales para cada situación, puesto que, de no ser manejadas correctamente, generan niveles excesivos de deuda que, en lugar de fomentar el crecimiento, lo ralentizan.
Para tomar la mejor decisión, se deben considerar las necesidades específicas de una empresa, sus objetivos, su perfil de riesgo crediticio y su capacidad de pago, entre otros factores.
El financiamiento puede ser para capital de trabajo o activos circulantes, destinado a financiar la operación diaria dentro de un ciclo financiero o de caja. También puede ser para activos fijos, que son inversiones de larga duración necesarias para la actividad empresarial. Estos créditos financieros son a largo plazo debido a la naturaleza significativa de la inversión.
Además, existe una tercera opción de financiamiento, el factoraje financiero, que consiste en el adelanto de cobro de las facturas pendientes de una empresa a cambio de un porcentaje del monto total. Este tipo de financiamiento puede ser útil para las empresas que necesitan liquidez inmediata y que no desean contraer grandes volúmenes de deuda.
A fin de cuentas, lo importante es que, antes de buscar financiamiento, se realice un análisis de las opciones disponibles, considerando factores como los tipos de interés, los plazos de amortización y, por supuesto, las condiciones específicas que cada fuente de financiamiento establece. Esto con el fin de tomar la decisión más apropiada posible.
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Evaluar la viabilidad de cada proyecto
La evaluación de la viabilidad de un proyecto de crecimiento es una etapa fundamental para determinar la factibilidad y el potencial éxito de una idea o propuesta para así entender si se trata de un objetivo realista. Si se omite este paso, incrementan las probabilidades de que una expansión quede inconclusa y de que consuma recursos excesivos sin que estos generen un retorno suficiente.
¿Cómo determinar que tan viable será un proyecto de expansión? Es necesario poner atención en 3 aspectos:
- Viabilidad financiera, es decir, si los recursos actuales y proyectados serán suficientes para cubrir los gastos del proyecto y si la expansión será capaz de generar beneficios.
- Viabilidad comercial o del mercado, o sea, si la demanda será suficiente para sostener un mayor crecimiento y si la competencia no será un obstáculo significativo.
- Viabilidad técnica y operativa, es decir, que la infraestructura, mano de obra y conocimientos técnicos necesarios para concretar la expansión estarán disponibles a tiempo y si estos serán suficientes.
Planear estratégicamente con un plan de negocios
Incluso si un proyecto de expansión es viable, este no puede llevarse a cabo por sí mismo sin la planificación adecuada. Esto es especialmente importante considerando que el 70% de los proyectos fracasan debido a una planificación deficiente. Por ello, es recomendable invertir en un plan de negocios o de crecimiento que determine las formas en las que una expansión de deberá ser ejecutada para ser exitosa.
Para llevar a cabo un plan de negocios adecuado, es importante incluir estos elementos:
- Resumen ejecutivo: proporciona una visión general del proyecto, los objetivos, el mercado objetivo y la estrategia de crecimiento.
- Análisis de la industria y el mercado: debe proporcionar información sobre los nuevos sectores en el que operará el negocio, el tamaño del mercado, los competidores y las tendencias de consumo.
- Estrategia de marketing y ventas: describir cómo el negocio atraerá y retendrá nuevos clientes, con información sobre el posicionamiento del producto o servicio, la estrategia de precios, los canales de distribución y la promoción.
- Estrategia de operaciones: debe incluir cómo el negocio producirá y distribuirá sus nuevos productos o servicios, la ubicación de las instalaciones, los procesos de producción y las capacidades de gestión.
- Financiamiento: se deben considerar aspectos como la necesidad de financiación del proyecto y la estrategia para obtenerla.
Diversificar ingresos
Con el fin de garantizar un crecimiento estable o un proyecto de expansión exitoso, es necesario asegurar niveles de liquidez constantes que sean capaces de financiarlo y que no sean vulnerables a cambios y fluctuaciones. Una forma de lograr esto es mediante la diversificación de ingresos o revenue streams, que consiste en diseñar y ejecutar nuevas entradas de capital adyacentes a la propuesta de valor principal de una empresa.
Existen ciertos riesgos y disrupciones imposibles de prevenir, pero que tienen el potencial de afectar la forma en la que una compañía genera ingresos y, por ende, su crecimiento. Con una diversificación apropiada de flujos de entrada, el impacto de estos eventos es mucho menor, ya que, incluso si una fuente de ingresos es reducida, en conjunto, el resto de fuentes pueden garantizar ingresos suficientes para financiar una expansión progresiva.
Optimizar la gestión de inventario
La gestión de inventario representa otra gran oportunidad para garantizar flujos de efectivo constantes que resulten en crecimiento estable y paulatino. Al final del día, los inventarios son el vehículo principal con el que las empresas generan ganancia, por lo que buscar optimizar esta área siempre es aconsejable.
Cualquier mejora operacional será capaz de reducir costos y desbloquear mayor liquidez, pero, en este departamento, lo más importante es enfocarse en encontrar la forma de mantener niveles constantes y exactos de inventarios. O sea, contar con la cantidad justa de existencias para satisfacer la demanda, sin generar costos extra de almacenamiento ni faltas de existencias que causen pérdidas de ventas.
Mejorar plazos de pago a proveedores
Invertir en adquisiciones de material y maquinaria es algo necesario para continuar y mejorar la producción, pero los plazos de pago deben ser gestionados estratégicamente para generar liquidez constante y evitar agotar las reservas de capital en momentos críticos.
En esencia, esto implica apuntar por un balance entre hacer el esfuerzo por captar descuentos de pronto pago significativos y aplazar ciertas cuentas por pagar hasta su fecha límite, sin sobrepasarla. Esta estrategia tiene el fin de mitigar el impacto que grandes compras pueden tener sobre el flujo de caja y así mantener suficiente capital para manejar imprevistos sin la necesidad de contraer deuda.
Invertir en tecnología
Actualmente, sin importar industria o tamaño, toda empresa necesita de la tecnología no solo para crecer, sino para sobrevivir y mantener su competitividad. De lo contrario, se adquiere una desventaja significativa en comparación con grandes empresas y competidores en el mismo nivel que ya están trabajando hacia la digitalización, pues los procesos manuales tienen un límite claro en cuanto a la eficiencia que pueden desbloquear.
Entonces, ahora sería un buen momento para tomar en serio el camino hacia la implementación de diversas herramientas de tecnología, desde software de gestión hasta algoritmos de inteligencia artificial.
En efecto, este proceso puede ser prolongado y llegar a ser costoso, por lo que debe de ser manejado estratégicamente para mantener estable el flujo de caja y comenzar digitalizando áreas prioritarias paulatinamente.
Lidiar con la deuda actual y evitar adquirir créditos que no podrán ser pagados
Aunque la adquisición de financiación es crucial para un crecimiento más rápido y seguro, el sobreendeudamiento es un problema que, además de ralentizar procesos de expansión, puede hacer que una empresa desaparezca. Por ello, siempre es buena idea diseñar estrategias para lidiar con la deuda actual antes de solicitar financiamiento adicional que busque solventar un proyecto de expansión.
Incluso si la meta principal no es invertir en un nuevo proyecto ambicioso de crecimiento, sino en una expansión más progresiva, hacer lo posible por mantener bajo control los niveles de deuda debe de ser una prioridad para evitar comprometer la liquidez.
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Todas estas estrategias tienen el potencial de generar crecimiento significativo por medio de un flujo más constante de liquidez; pero el acceso a financiamiento ágil y accesible económicamente suele ser una de las áreas más importantes.
Desafortunadamente, las pequeñas empresas pueden tener dificultades para obtener financiamiento bancario, ya que las instituciones financieras tradicionales tienden a verlas como entidades con alto riesgo de impago. No obstante, hay muchas otras opciones de financiamiento empresarial que pueden ayudar a las pequeñas y medianas empresas a expandir su negocio.
Una de estas alternativas clave es el factoraje o factoring, como el que Xepelin ofrece, un producto que le permite a las empresas obtener liquidez al cobrar por adelantado sus facturas. Esto fortalece el capital de trabajo de la empresa y la ayuda a mantener su salud financiera, evita posibles problemas de flujo de efectivo y permite utilizar la liquidez para invertir en nuevos proyectos y seguir expandiendo un negocio.
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