Existen muchas limitaciones, tanto internas como externas, para las micro, pequeñas y medianas empresas que impiden el buen funcionamiento y una amplia permanencia en el sector empresarial. Estas limitaciones van desde la gestión interna, el manejo de costos e ingresos, hasta la adaptación a las tecnologías y el acceso a la información actualizada.
Además deben enfrentarse a un sistema financiero complejo, con variadas tasas de interés, fluctuaciones de precios y una serie de regulaciones y normativas, a los cuales deben apegarse para operar de forma legal. Por ello, es esencial que estas empresas estén bien informadas sobre las diferentes opciones de financiamiento y asesoría financiera disponibles para su crecimiento y subsistencia en el sector en el que se desarrollan.
Tipos de financiamiento
Existen varios tipos de financiamiento, cada una con sus propios procesos, requisitos y beneficios, estos se pueden dividir en tres opciones generales:
- Financiación de capital: donde hay inversionistas que te dan dinero a cambio de una participación en la propiedad de su empresa.
- Financiación de la deuda: que consiste en pedir dinero prestado a cambio del pago de intereses, esto puede ser una entidad bancaria o un fintech de financiamiento.
- Préstamos basados en activos: aquí se utilizan las cuentas por cobrar, maquinarias, inventario o bienes raíces como garantía para obtener un préstamo.
Aunque se pueden englobar en términos generales, no son exhaustivos, por lo que si quieres enterarte a detalle sobre las opciones de financiación en empresas en México o en Pymes en Chile tenemos artículos que hablan a profundidad sobre estos temas, e incluso te brindamos información sobre las financieras confiables en México y las financieras confiables en Chile, porque sabemos la importancia de contar con un financiamiento estratégico para tu negocio.
Ventajas del financiamiento empresarial
La principal ventaja es contar con los recursos suficientes para que una empresa pueda poner en marcha todos sus proyectos, ya que cuando se habla de progreso o éxito empresarial, lo que se tiene que hacer es un aumento en la productividad e incluso buscar innovar sus procesos para adaptarse rápidamente a la demanda y los cambios del mercado.
Esto quiere decir que el financiamiento no solo es una herramienta de supervivencia y sostenibilidad económica, sino que sirve como herramienta que impulsa los negocios a llegar a metas cada vez más ambiciosas. Con esto no quiere decir que una empresa no pueda subsistir a través de sus propios recursos, sino que generalmente el crecimiento y la innovación son procesos que requieren de nuevos recursos para poder actuar y operar más, por lo que el financiamiento te ayuda a crecer sin comprometer tu capital, ya que funciona como acelerador de la expansión de tu empresa.
Con esto vemos que el objetivo de la financiación empresarial es garantizar que una empresa disponga de fondos suficientes cuando los necesite, así podrá tener una gestión eficiente del flujo de caja. Por lo tanto, las ventajas de contar con un financiamiento permite:
- Crecimiento y expansión
- Se mantiene la competitividad empresarial
- Permite el desarrollo de nuevos productos y servicios
- Se cuenta con una base sólida que ofrece estabilidad en tiempos de desafíos económicos
- Se aprovechan las oportunidades, ya que se puede actuar rápidamente
- Se pueden atraer socios o inversionistas estratégicos
Cómo evaluar y elegir la mejor opción de financiamiento
El financiamiento se puede utilizar para muchas cosas, desde capital de trabajo (como consumo de servicios diarios o adquisición de insumos), compra de activos como bienes, muebles, maquinaria o financiar la operación diaria centro de algún ciclo como la gestión de cuentas por pagar a proveedores.
Es decir, contar con una financiadora empresarial ayuda a fortalecer puntos débiles, por ello es fundamental que conozcas la necesidades de tu empresa, para que evalúes cuánto capital necesitas, cuándo lo necesitas y cuáles son los plazos de pago y ¿Por qué un crédito no debe ser la primera opción de financiamiento para empresas? ya que la banca tradicional no es la única oferta de productos financieros. Ahora las fintech revolucionan los servicios financieros en Latam con una diversa gama de productos financieros con condiciones, tasas, montos y beneficios que ayudan a formar empresas exitosas.
Así cuando evalúes tus opciones de financiamiento, asegúrate de considerar todas las opciones en lugar de centrarte en una sola fuente, cuyo principal beneficio es la cercanía geográfica. Al evaluar todas tus opciones podrás satisfacer mejor tus necesidades y minimizar la exposición al riesgo.
¿Cuál es la fuente de financiamiento más barata?
La fuente de financiamiento más barata es aquella que tiene la tasa de interés más baja. Sin embargo, es importante tener en cuenta que el costo del financiamiento no solo depende de la tasa de interés, sino también de otros factores, como los gastos adicionales, las condiciones financieras y la duración del financiamiento.
En general, las fuentes de financiamiento públicas suelen ser más baratas que las fuentes de financiamiento privadas. Esto se debe a que los gobiernos suelen subsidiar el costo del financiamiento para promover el desarrollo económico. Además puedes financiar tu empresa con deuda, capital propio o autofinanciación. La financiación mediante deuda es la fuente de capital más barata, porque consiste en pedir dinero prestado a un prestamista a un tipo de interés acordado. La financiación de capital requiere que vendas acciones de tu empresa a inversores que recibirán dividendos en función de los resultados financieros de tu negocio.
La autofinanciación consiste en utilizar tus propios ahorros y otros activos como capital propio para poner en marcha una nueva empresa o ampliar una ya existente. Tiene sus ventajas porque no hay accionistas externos implicados; sin embargo, si las cosas no van bien con las operaciones de la empresa y el rendimiento se vuelve pobre, entonces puede haber consecuencias negativas, como perder el control sobre las decisiones de gestión debido a la falta de financiación.
Cómo acceder a financiamiento ágil para mi empresa
En el dinámico mundo empresarial, las PYMEs a menudo enfrentan desafíos para acceder a financiamiento rápido y justo, lo que puede limitar su crecimiento y estabilidad. Tradicionalmente, el sistema financiero ha favorecido a las grandes corporaciones, dejando a las PYMEs en una posición desfavorecida. Sin embargo, Xepelin, una fintech emergente, está revolucionando este escenario en América Latina.
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Nuestra plataforma digital permite a las empresas acceder a financiamiento en tiempo récord, con aprobaciones en minutos y fondos disponibles en 24 horas. Además, con Xepelin, las empresas no solo obtienen liquidez, sino también herramientas para mejorar la eficiencia y la gestión financiera. En resumen, en un mundo donde el tiempo es dinero, Xepelin es la respuesta para las PYMEs que buscan soluciones financieras rápidas, justas y efectivas.
Estrategias para minimizar riesgos financieros
Cualquier tipo de expansión, crecimiento o inversión implica asumir un riesgo, ya que los mercados financieros, dependen de tantas variables que presentan amenazas constantes, por lo que se necesita una estrategia para minimizar los riesgos y adaptarse a la incertidumbre. Entender esto es esencial, ya que te puedes preparar para diferentes escenarios, incluso los adversos.
Para enfrentar estos riesgos, existen tres enfoques: transferir el riesgo, evitarlo o detenerlo. La elección dependerá de la actividad y el tipo de riesgo. Es una buena idea elaborar una proyección del flujo de caja de tu empresa, evaluar la rentabilidad de cada inversión, anticiparse al futuro mediante información, diversificar las inversiones y evaluar resultados constantemente.
Contar con un equipo profesional y establecer coberturas también son prácticas recomendadas, para evitar caer en moras o impagos, ya que para nada hay que subestimar la solvencia de la empresa a la hora de solicitar financiación. Con la planificación y precaución, puedes minimizar los riesgos financieros y alcanzar tus objetivos financieros, sin caer en escenarios desfavorables.
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