La interacción con el mundo financiero está siendo redefinida por la innovación tecnológica, la Inteligencia artificial y Machine Learning, lo que lleva a una mayor eficiencia operativa, seguridad en las transacciones y oportunidades para un crecimiento estratégico, que sin duda el sector empresarial puede aprovechar y beneficiarse de él, al pedir un préstamo para su negocio.
Una tendencia financiera es la dirección general que toma el mercado o un activo específico durante un periodo de tiempo determinado. Las tendencias pueden ser alcistas o bajistas, y pueden durar días, semanas, meses o incluso años. Por ejemplo, en 2023 presenciamos el auge de la Inteligencia artificial, lo cual seguirá fortaleciéndose este año, además de integrarse a las tendencias previas como los pagos digitales, las finanzas descentralizadas y las criptomonedas.
En el 2024, se espera un panorama aún más innovador, ya que las empresas buscan mantenerse a la vanguardia, innovar y satisfacer las cambiantes necesidades de sus clientes. Por eso, las empresas financieras que adopten y brindan estas tendencias a sus clientes, proporcionarán experiencias más ricas, seguras y adaptadas a la experiencia y requerimientos de cada empresa, para que puedan responder ágilmente a los desafíos del mercado y aprovechar las nuevas oportunidades.
Aquí te dejamos las tendencias que van a tomar fuerza este año:
KYB (Know Your Business)
Es el proceso de verificación de la identidad y la legalidad de las empresas en transacciones y relaciones comerciales, es una herramienta invaluable para empresas B2B, ya que se centra en una evaluación exhaustiva de la legalidad y solvencia de las empresas involucradas en transacciones comerciales, lo que facilita la expansión y las relaciones saludables entre empresas.Su importancia radica en asegurar la conformidad con las regulaciones vigentes y en facilitar la creación de relaciones comerciales seguras y confiables, minimizando así los riesgos asociados con el fraude y el blanqueo de capitales. Este enfoque no solo reduce significativamente el riesgo de actividades ilícitas, sino que también mejora la reputación de las empresas al demostrar su compromiso con la transparencia y el cumplimiento normativo.
Xepelin cuenta con la herramienta digital llamada XData, respaldada por su amplia red que incluye más de un millón de empresas, permite entender las relaciones comerciales y los nodos que se generan entre ellas, de manera única, a través de datos. Esto permite a las empresas realizar evaluaciones detalladas en cuestión de minutos, proporcionando una visión integral y actualizada de las contrapartes comerciales.
Inteligencia Artificial en análisis de riesgos
La IA y la analítica de datos se han consolidado como herramientas cruciales para automatizar procesos, prever tendencias y personalizar recomendaciones, jugando un papel vital en la optimización de la eficiencia operativa y la mejora de la rentabilidad. Los algoritmos pueden procesar vastos volúmenes de datos, ofreciendo a las instituciones financieras la capacidad de proporcionar préstamos empresariales y líneas de crédito de manera eficiente, ágil y segura.
El uso de la IA en el análisis de riesgos no solo beneficia a las instituciones financieras en su evaluación y gestión de préstamos, sino que también permite a las empresas obtener financiamiento en términos más favorables, basados en evaluaciones de riesgo precisas y personalizadas que los ayuden a mejorar la toma de decisiones financieras.
Integración de datos en tiempo real
Esta tendencia va más allá de mejorar la eficiencia operativa; representa una transformación estratégica en la era de la toma de decisiones instantáneas. La capacidad de acceder a datos actualizados al momento es crucial en diversas áreas, desde el análisis de riesgos hasta la personalización de servicios, convirtiéndose en un recurso invaluable que impulsa la ventaja competitiva de las empresas.
Para aquellas empresas que buscan financiamiento, la integración de datos en tiempo real ofrece una visión clara y actualizada de su rendimiento y fortalezas. Esta tecnología proporciona a las empresas una perspectiva inmediata y detallada de su situación financiera, lo que les permite anticipar y planear si necesitan adelantar sus cuentas por cobrar o posponer cuentas por pagar, para maximizar su flujo de efectivo.
En Xepelin, la integración de datos en tiempo real es posible gracias a tu vinculación de la cuenta con el SAT o con el SII. Esto te permite tener tus facturas disponibles de forma automática, una vez emitidas. De esta forma, simplificas procesos y te concentras en aprovechar las soluciones de Financiamiento Directo o Payments de Xepelin.
Open Banking
El open banking es un modelo de intercambio de datos que permite a los usuarios compartir sus datos financieros de manera segura con terceros. Esto significa que los usuarios pueden autorizar a empresas o proveedores de servicios financieros, como las fintechs, a acceder a sus datos financieros para ofrecer productos y servicios personalizados, a través de las APIs.
Esto ha permitido a las empresas acceder a servicios financieros cada vez más avanzados, a través de la integración de datos, la colaboración entre empresas y proveedores de servicios, ofreciendo una integración y oportunidades de personalización. Además, utilizando APIs, las empresas pueden compartir datos financieros de manera segura y acceder a servicios de diferentes proveedores en una sola plataforma.
Esto mejora la capacidad de las empresas para interactuar en un solo ecosistema, permitiéndoles integrar servicios bancarios en sus propias plataformas y procesos. Facilitando una integración fluida y segura de datos y funcionalidades entre diferentes sistemas y plataformas.
Blockchain
Es una herramienta que sirve para autenticar y verificar transacciones, así una empresa no solo puede demostrar su compromiso con la transparencia y la ética, sino también atraer inversiones que valoran la integridad y la responsabilidad corporativa.
Desde la facilitación de contratos inteligentes hasta la mejora de la seguridad en las transacciones, esta tecnología proporciona un registro verificable de las transacciones, ofreciendo seguridad y compromiso con la ética y la integridad, lo que resulta crucial en un entorno empresarial donde la confianza y la integridad son esenciales.
Finanzas Regenerativas (ReFi)
Las finanzas regenerativas se centran en inversiones que no solo son financieramente viables, sino que también tienen un impacto positivo en el medio ambiente y la sociedad. Este enfoque va más allá de la simple sostenibilidad; se alinea con los principios de ESG, lo que implica un compromiso más profundo y estratégico de las empresas hacia la regeneración y el mejoramiento de las comunidades y ecosistemas en los que operan.
En este marco, la clave para las empresas es adoptar una visión a largo plazo, que combine beneficios financieros con un impacto social y ambiental positivo, sin descuidar las demandas de los consumidores y las tendencias del mercado.
Ciberseguridad (Control de fraude)
La ciberseguridad en finanzas implica proteger sistemas, redes y datos financieros contra amenazas digitales. Para las empresas, buscar instituciones financieras con un enfoque proactivo en ciberseguridad se traduce en la garantía de la protección de información financiera crítica y la reducción significativa del riesgo de fraude.
La adopción de soluciones de ciberseguridad no solo actúa como un escudo, sino que también fortalece la reputación empresarial. Generar confianza entre clientes y socios comerciales se vuelve una pieza clave para el crecimiento y la sostenibilidad a largo plazo de cualquier empresa.
Personalización (Experiencia única del usuario)
La personalización en servicios financieros significa adaptar productos y servicios a las necesidades individuales de cada cliente, mejorando la experiencia del usuario. Según un estudio de McKinsey, la personalización no solo satisface las expectativas de los consumidores, sino que es esencial para el crecimiento de los ingresos y la construcción de relaciones sólidas. Este estudio revela que las empresas que se destacan en ofrecer una personalización efectiva generan tasas de crecimiento de ingresos significativamente más rápidas que aquellas que no lo hacen.
Esto puede incluir desde recomendaciones de inversión hasta soluciones financieras a medida, adaptadas a las necesidades y preferencias individuales de los clientes. Aquellas empresas que logran ofrecer experiencias genuinamente únicas respaldadas por análisis de datos no solo cumplen con las expectativas, sino que las sobrepasan y se destacan.
Autogestión y empoderamiento del usuario
El concepto de empoderamiento del usuario en finanzas implica dar a las empresas y consumidores un control más amplio sobre sus datos y decisiones financieras. Esta autonomía conduce a una mayor transparencia y a la creación de opciones personalizadas, lo que a su vez permite a las empresas afinar sus estrategias financieras y mejorar su independencia en la gestión financiera.
El empoderamiento del usuario va más allá de la mera comprensión de las necesidades del cliente; implica habilitar a los clientes a través de soluciones que ellos mismos pueden gestionar. Esta estrategia no solo mejora la satisfacción y la eficiencia, sino que también cultiva una lealtad duradera. Las empresas que implementan estas prácticas no solo están satisfaciendo las necesidades actuales de sus clientes, sino que están estableciendo una fidelización duradera con la marca.
Elegir instituciones financieras que promuevan estas capacidades significa que las empresas pueden no solo optimizar sus operaciones financieras, sino también reducir costos y mejorar su capacidad para adaptarse rápidamente a los cambios del mercado. Xepelin se enfoca en la personalización y autogestión desde el principio, facilitando que las empresas den de alta su información y visualicen sus datos financieros para financiar sus facturas cuando lo necesiten.
Este enfoque personalizado asegura que cada cliente reciba una experiencia única, adaptada a sus requerimientos y preferencias individuales. Esta flexibilidad e integración de tendencias, hacen que Xepelin sea la empresa que mejor brinde soluciones financieras que realmente entienda y responda al usuario.
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