La interacción con el mundo financiero está siendo redefinida por la innovación tecnológica, la inteligencia artificial y el machine learning, lo que lleva a una mayor eficiencia operativa, seguridad en las transacciones y oportunidades para un crecimiento estratégico. Algo que sin duda el sector empresarial puede aprovechar de muchas formas, como pidiendo un préstamo digital para su negocio que se solicite de forma completamente online.
Una tendencia financiera es la dirección general que toma el mercado o un activo específico durante un periodo de tiempo determinado. Las tendencias pueden ser alcistas o bajistas, y pueden durar días, semanas, meses o incluso años. Por ejemplo, en 2023 presenciamos el auge de la inteligencia artificial, lo cual seguirá fortaleciéndose este año, además de integrarse a las tendencias previas como los pagos digitales, las finanzas descentralizadas y las criptomonedas.
En el 2024, se espera un panorama aún más innovador, ya que las empresas buscan mantenerse a la vanguardia, innovar y satisfacer las cambiantes necesidades de sus clientes. Por eso, las empresas financieras que adopten estas tendencias y que las brindan a sus clientes, proporcionarán experiencias más ricas, seguras y adaptadas a la experiencia y requerimientos de cada compañía, para que estas puedan responder ágilmente a los desafíos del mercado y aprovechar las nuevas oportunidades.
Aquí te dejamos las tendencias que van a tomar fuerza este año:
KYB (Know Your Business)
Es el proceso de verificación de la identidad y la legalidad de las empresas en transacciones y relaciones comerciales, y es una herramienta invaluable para empresas B2B, ya que se centra en una evaluación exhaustiva de la legitimidad y solvencia de las compañías involucradas en transacciones comerciales, fomentando las relaciones saludables y mutuamente beneficiosas entre empresas.
Su importancia radica en asegurar la conformidad con las regulaciones vigentes y en facilitar la creación de relaciones comerciales seguras y confiables (algo extremadamente importante de acuerdo con consultoras como Forrester), minimizando así los riesgos asociados con el fraude y el blanqueo de capitales. Este enfoque no solo reduce significativamente el riesgo de actividades ilícitas, sino que también mejora la reputación de las empresas al demostrar su compromiso con la transparencia y el cumplimiento normativo.
Para efectuar este proceso de forma sencilla, Xepelin cuenta con una herramienta digital de análisis de entorno empresarial, respaldada por su amplia red que incluye más de un millón de empresas, que permite entender las relaciones comerciales y los nodos que se generan entre ellas, de manera única, a través de datos. Con ella, las empresas pueden realizar evaluaciones detalladas en cuestión de minutos, proporcionando una visión integral y actualizada de las contrapartes comerciales.
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Inteligencia Artificial en análisis de riesgos
La IA y la analítica de datos se han consolidado como herramientas cruciales para automatizar procesos, prever tendencias y personalizar recomendaciones, jugando un papel vital en la optimización de la eficiencia operativa y la mejora de la rentabilidad. Los algoritmos pueden procesar vastos volúmenes de datos de forma rápida, ofreciendo a las instituciones financieras la capacidad de proporcionar préstamos empresariales y líneas de crédito de manera eficiente, ágil y segura.
El uso de la IA en el análisis de riesgos no solo beneficia a las instituciones financieras en su evaluación y gestión de préstamos, sino que también permite a las empresas obtener financiamiento en términos más favorables, basados en evaluaciones de riesgo precisas y personalizadas que los ayuden a mejorar la toma de decisiones financieras.
Integración de datos en tiempo real
Esta tendencia va más allá de mejorar la eficiencia operativa; representa una transformación estratégica en la era de la toma de decisiones instantáneas. La capacidad de acceder a datos actualizados al momento es crucial en diversas áreas, desde el análisis de riesgos hasta la personalización de servicios, convirtiéndose en un recurso invaluable que impulsa la ventaja competitiva de las empresas.
De acuerdo con un informe de McKinsey, las compañías que implementan procesos apropiados de analítica, perciben un margen EBITDA superior de entre el 15% y el 25%. Además, existen ciertas empresas que, al centralizar sus datos financieros con un un dashboard en tiempo real, lograron incrementos del 3% en su return on sales (ROS).
Para aquellas empresas que buscan financiamiento, la integración de datos en tiempo real ofrece una visión clara y actualizada de su rendimiento y fortalezas. Esta tecnología proporciona a las empresas una perspectiva inmediata y detallada de su situación financiera, lo que les permite anticipar y planear si necesitan adelantar sus cuentas por cobrar o posponer cuentas por pagar, para maximizar su flujo de efectivo.
Con Xepelin, la integración de datos en tiempo real es posible gracias a la vinculación de tu cuenta con el SAT o con el SII. Esto te permite tener el control del volumen de compras y ventas de tu empresa, en un solo lugar. De esta forma, simplificas procesos y te concentras en aprovechar tu tiempo de forma más eficiente.
Open Banking
El open banking es un modelo de intercambio de datos que permite a los usuarios compartir sus datos financieros de manera segura con terceros. Esto significa que los usuarios pueden autorizar a empresas o proveedores de servicios financieros, como las fintechs, a acceder a su información financiera para que estos ofrezcan productos y servicios personalizados. Todo a través de las APIs.
Gracias a las APIs, las empresas pueden acceder a servicios financieros diferentes en una sola plataforma. Esta tecnología permite la integración fluida de procesos cada vez más avanzados, como la analítica de datos, la colaboración entre empresas y proveedores de servicios, y nuevas oportunidades de personalización.
A su vez, esto mejora la capacidad de organización de las empresas, integrando todas sus finanzas en un solo ecosistema y permitiéndoles acceder servicios bancarios complejos, como el financiamiento, en sus propias plataformas y procesos.
Blockchain
Es una herramienta que sirve para autenticar y verificar transacciones, al integrarla, una empresa no solo puede demostrar su compromiso con la transparencia y la ética, sino también atraer inversiones que valoran la integridad y la responsabilidad corporativa.
Desde la facilitación de contratos inteligentes, hasta la mejora de la seguridad en las procesos de compra y venta, esta tecnología proporciona un registro verificable de las transacciones. Al integrar soluciones de pago que involucren a la blockchain, las empresas demuestran su compromiso con la seguridad y pueden incrementar su confiabilidad, algo que resulta crucial en el segmento de empresas B2B.
Finanzas Regenerativas (ReFi)
Las finanzas regenerativas se centran en inversiones que no solo son financieramente viables, sino que también tienen un impacto positivo en el medio ambiente y la sociedad. Este enfoque va más allá de la simple sostenibilidad; se alinea con los principios de ESG, lo que implica un compromiso más profundo y estratégico de las empresas hacia la regeneración y el mejoramiento de las comunidades y ecosistemas en los que operan.
En este marco, la clave para las empresas es adoptar una visión a largo plazo, que combine beneficios financieros con un impacto social y ambiental positivo, sin descuidar las demandas de los consumidores y las tendencias del mercado.
Ciberseguridad (Control de fraude)
La ciberseguridad en finanzas implica proteger sistemas, redes y datos financieros contra amenazas digitales. Para las empresas, buscar instituciones financieras con un enfoque proactivo en ciberseguridad se traduce en la garantía de la protección de información financiera crítica y la reducción significativa del riesgo de fraude.
La adopción de soluciones de ciberseguridad KYC, KYB y AML no solo actúa como un escudo, sino que también fortalece la reputación empresarial, ya que generar confianza entre clientes y socios comerciales se vuelve una pieza clave para el crecimiento y la sostenibilidad a largo plazo de cualquier empresa.
Personalización (Experiencia única del usuario)
La personalización en servicios financieros significa adaptar productos y servicios a las necesidades individuales de cada cliente, mejorando la experiencia del usuario. Según un estudio de McKinsey, la personalización no solo satisface las expectativas de los consumidores, sino que es esencial para el crecimiento de los ingresos y la construcción de relaciones sólidas. Este estudio revela que las empresas que se destacan en ofrecer una personalización efectiva generan tasas de crecimiento de ingresos significativamente más rápidas que aquellas que no lo hacen.
Esta estrategia puede incluir desde recomendaciones de inversión hasta soluciones financieras a medida, adaptadas a las necesidades y preferencias individuales de los clientes. Aquellas empresas que logran ofrecer experiencias genuinamente únicas respaldadas por análisis de datos no solo cumplen con las expectativas, sino que las sobrepasan y se destacan.
Autogestión y empoderamiento del usuario
El concepto de empoderamiento del usuario en finanzas implica dar a las empresas y consumidores un control más amplio sobre sus datos y decisiones financieras. Esta autonomía conduce a una mayor transparencia y a la creación de opciones personalizadas, lo que a su vez permite a las empresas afinar sus estrategias financieras y mejorar su independencia en la gestión financiera.
El empoderamiento del usuario va más allá de la mera comprensión de las necesidades del cliente; implica habilitar a los clientes a través de soluciones que ellos mismos pueden gestionar. Esta estrategia no solo mejora la satisfacción y la eficiencia, sino que también cultiva una lealtad duradera. Las empresas que implementan estas prácticas no solo están satisfaciendo las necesidades actuales de sus clientes, sino que están permitiendo una fidelización duradera con la marca.
Elegir instituciones financieras que promuevan estas capacidades significa que las empresas pueden no solo optimizar sus operaciones financieras, sino también reducir costos y mejorar su capacidad para adaptarse rápidamente a los cambios del mercado. Xepelin se enfoca en la personalización y autogestión desde el principio, facilitando que las empresas monitoreen su información y visualicen claramente sus necesidades para encontrar oportunidades de financiamiento de facturas a su medida.
Este enfoque personalizado asegura que cada cliente reciba una experiencia única, adaptada a sus requerimientos y preferencias individuales. Además. la flexibilidad, hace que Xepelin sea la empresa que brinde soluciones financieras que realmente entiendan y respondan al usuario.
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