A largo plazo, las decisiones financieras reactivas no permiten que tu empresa crezca, e incluso pueden no ser suficientes para lograr que sobreviva, ya que ocurren de manera repentina, sin la planificación ni el análisis que una buena decisión requiere.
Por esta razón, lo ideal es que esta clase de decisiones se tomen de forma proactiva, anticipando cambios en vez de reaccionar a ellos, permitiendo así acciones más estratégicas que de verdad impulsen el crecimiento, en lugar de solo evitar problemas emergentes.
Lo cierto es que, en muchos casos, el estilo reactivo es la norma, así que es posible preguntarse: ¿Cómo empezar a tomar decisiones más proactivas? En este artículo te ayudaremos a alcanzarlas con 8 ejemplos de decisiones financieras que puedes tomar desde ahora para impulsar a tu empresa antes de que se presenten nuevos retos.
Renegociar plazos con proveedores estratégicos
No hay manera de predecir con total certeza el comportamiento de los precios de materias primas, pero reaccionar a ellos a medida que se presentan puede causar fluctuaciones en los costos directos de tu organización, reduciendo sus márgenes de ganancia.
Entonces, antes de que los costos de materiales suban de forma drástica, es buena idea planear con anticipación las negociaciones con proveedores, sobre todo si estos ofrecen materiales o productos cruciales para las actividades de tu empresa.
Esta simple decisión financiera te permitirá estabilizar tus costos por un periodo mayor e incluso será de ayuda para asegurar el abastecimiento de tu empresa de manera anticipada.
Congelar el tipo de cambio con contratos forward ante volatilidad
Tal y como sucede con los precios de materias primas, los tipos de cambio pueden fluctuar debido a distintos eventos sociales y políticos. Como resultado, los costos de importación de tu empresa pueden elevarse de manera inesperada, y no habría mucho que hacer en caso de que eso pase.
Sin embargo, es posible proteger a tu compañía mediante los denominados contratos forward, que son acuerdos de compra-venta que puedes negociar con proveedores internacionales para pactar futuras compras, pero tomando en cuenta el valor actual de un tipo de cambio. Así, el valor de una transacción se mantiene igual, sin importar la volatilidad de las monedas que involucre.
La decisión de apoyarte en esta clase de acuerdos puede ser especialmente valiosa si tu empresa depende en gran medida de las importaciones, pero es relevante para cualquier organización importadora.
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Implementar cash pooling regional para optimizar saldos
Mientras más sucursales o empresas subsidiarias posea una compañía, más complicado será gestionar múltiples flujos de efectivo. Si este es el caso de tu empresa, puedes anticiparte a este problema proactivamente implementando la técnica conocida como cash pooling.
En esencia, esta estrategia consiste en centralizar los flujos de caja de múltiples compañías filiales, sucursales o incluso departamentos internos, esto con el fin de darle mayor visibilidad a las finanzas centrales de un corporativo y simplificar su administración. Así, los excedentes de una entidad se pueden utilizar para cubrir los déficits de empresas relacionadas, garantizando la liquidez a nivel corporativo.
De acuerdo con PwC, esta técnica permite obtener beneficios como una menor dependencia en financiación externa, mayor visibilidad sobre todos los recursos de una corporación y una mayor eficiencia operativa.
Ceder facturas para cobro anticipado
De acuerdo con PYMNTS, hasta el 81% de las empresas han experimentado incrementos en los plazos de pago de sus clientes, un problema que parece ir creciendo y que puede provocar que, sin importar el número de ventas concretadas, surjan desafíos importantes de liquidez.
En este contexto, una decisión financiera valiosa que puedes tomar en tu empresa es comenzar a utilizar el factoraje o factoring para ceder las cuentas por cobrar a una institución financiera, y así adelantar su pago. Por medio de este recurso, puedes gestionar tu flujo de efectivo de forma más proactiva, asegurando el capital que necesita tu compañía para operar.
Además, dado que se trata de una forma de financiamiento que no genera deuda, recurrir a ella puede ser una decisión también relevante para anticiparse a posibles problemas de endeudamiento futuros.
Transicionar de la gestión financiera en Excel a la gestión automatizada
Aunque la gestión financiera en Excel suele ser la norma en empresas de todo tamaño, la realidad es que involucra procesos manuales de registro y monitoreo de datos muy propensos a errores, los cuales, de acuerdo con Gartner, le cuestan a las empresas pérdidas de hasta $15 millones de dólares anuales. Esto, debido a datos de mala calidad.
Por ello, la decisión ideal es optar por automatizar los datos financieros con un ERP, un dashboard, o cualquier otro recurso digital que extraiga datos directamente de fuentes fiables (como bancos o sistemas tributarios) y sin intermediarios, reduciendo así los errores de registro de manera drástica.
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Comenzar a invertir en RPA y BPA
Tendencias emergentes como la RPA (Robotic Process Automation) y la BPA (Business Process Automation) se han vuelto cada vez más esenciales, ya que dictan los protocolos a seguir y herramientas a adoptar para la automatización de distintas tareas, reduciendo costos y aumentando la productividad.
Más allá de una ventaja, estas disciplinas se convertirán en necesidades esenciales para mantener la competitividad en el futuro, por lo que una buena decisión financiera que puedes tomar desde este momento, es comenzar a invertir en ellas.
Activar líneas de crédito contingentes ante faltantes de efectivo o invierte en un fondo de emergencia
En muchos casos, las emergencias y costos repentinos no se pueden predecir, por lo tanto, a veces no queda más que reaccionar a ellos. Pero, incluso con los avances en velocidad que ofrecen ciertas soluciones de financiamiento, esto representa un riesgo, ya que es posible que la financiación requerida llegue de manera tardía.
Con esto en mente, una decisión financiera que puedes tomar desde este momento para proteger a tu empresa es activar una línea de crédito contingente que exista como un recurso exclusivo para reaccionar ante costos inesperados.
Este financiamiento puede ser un crédito revolvente, factoring o cualquier producto que tu empresa elija. Inclusive, algunas instituciones ofrecen este producto con el único propósito de ayudar a empresas a reaccionar ante imprevistos en caso de que lo necesiten, de manera rápida, por medio de una línea de crédito pre aprobada.
En todo caso, si prefieres no depender de deuda externa para responder a los cambios del mercado, también puedes tomar la decisión de comenzar a invertir en un fondo de emergencia que le permita a tu empresa absorber costos inesperados con sus propios ahorros, sin endeudamiento.
Respaldar cada decisión con datos
Finalmente, la mejor decisión financiera que puedes tomar de manera proactiva para impulsar a tu empresa a corto y largo plazo es comenzar a adoptar un enfoque en la analítica, respaldando cada decisión con datos para así aumentar las probabilidades de éxito de cada elección.
Al basar decisiones tanto pequeñas, como grandes, en información realista sobre el desempeño histórico de tu empresa, las tendencias del mercado, el comportamiento de tus competidores, etc., no solo obtienes una idea más clara de la situación de tu compañía, sino que puedes entender mejor lo que puedes hacer para ayudarla.
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A fin de cuentas, estos 8 ejemplos son solo eso, guías que pueden ser de ayuda para que tu empresa comience a tomar decisiones financieras proactivas que no solo reaccionen a los problemas, sino que anticipen desafíos y busquen superarlos desde antes de que lleguen.
Por ello, siempre es buena idea vigilar de cerca las métricas específicas de tu organización, así como sus necesidades y circunstancias actuales, para así llegar a decisiones verdaderamente relevantes en su contexto.
Como se mencionó anteriormente, la clave para llegar a mejores decisiones financieras son los datos de calidad, extraídos de forma directa y automatizada a través de la herramienta digital adecuada, por lo que implementar uno de estos recursos debería ser una prioridad.
Esto no tiene por qué representar un gran costo para tu empresa, ya que Xepelin tiene para ti una herramienta gratuita de análisis financiero en tiempo real que te brindará indicadores financieros siempre actualizados, extraídos directamente del registro de facturación de tu organización.
Con este recurso, puedes detectar tendencias con antelación, determinar la salud de tu empresa en todo momento y conseguir los datos que necesitas para comenzar a tomar decisiones que anticipen problemas, en vez de que solo busquen solucionarlos.
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