En un ecosistema comercial y empresarial marcado por la inflación, las políticas de cambio, las nuevas regulaciones y una oferta y demanda en tendencia, como el que existe el día de hoy, contar con flexibilidad financiera suficiente no solo es una ventaja, es una necesidad. Sin ella, no importa el tamaño de una organización o su industria, esta queda vulnerable ante cambios que tienen el potencial de poner en riesgo su supervivencia a largo plazo.
Sin embargo, la realidad es que conseguir esta característica, especialmente en el contexto actual, resulta más complicado de lo que parece. Entonces, para alcanzar la flexibilidad deseada, es necesario aplicar un conjunto de estrategias específicas y adaptables en vez de optar por un solo plan financiero rígido y estático.
En Xepelin, nuestro objetivo principal es el de que tu empresa logre sus objetivos y crezca a lo largo del tiempo, por lo que en este artículo compartiremos 10 de las mejores estrategias a implementar para conseguir una mejor flexibilidad financiera que te ayude a navegar los desafíos actuales.
Optar por financiamiento de cuentas por cobrar (factoraje o factoring)
Uno de los factores con mayor impacto en el alcance de la flexibilidad financiera es el acceso a financiamiento externo. Pero, hoy en día, la rigidez de los préstamos y créditos tradicionales los han convertido en soluciones más bien rígidas y estáticas, por lo que otras opciones, como el adelanto de cuentas por cobrar o factoring, han empezado a destacarse dentro del mercado.
Específicamente, esta opción ha adquirido relevancia en escenarios donde la adaptabilidad es clave, pues suele conllevar procesos de trámite más ágiles, aprovechar los activos propios (en lugar de contraer deuda externa) y ofrecer el adelanto de montos variables de facturas, en vez de la prestación de cantidades fijas.
Recurrir al financiamiento de cuentas por pagar (confirming)
Por las mismas razones que posicionan al factoring como una opción viable de financiación, el factoring inverso, confirming o financiamiento de cuentas por cobrar, también suele ser una gran alternativa en materia de flexibilidad. En lugar de adelantar el cobro de facturas, esta solución consiste en pagar a proveedores por medio de financiamiento externo, provisto por una institución financiera, permitiendo postergar el pago de facturas hasta por 120 días, aproximadamente.
Las ventajas que ofrece el confirming son especialmente valiosas en situaciones en las que la rapidez y la flexibilidad en condiciones de pago son aspectos importantes; por ejemplo, cuando se necesitan aprovechar oportunidades temporales de compra sin sacrificar la liquidez o cuando es necesario diversificar el tipo de crédito para reducir la deuda.
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Optimiza el flujo de efectivo con tecnología y mejores prácticas
Además del financiamiento externo, la liquidez es otro de los pilares más importantes de la flexibilidad financiera, dado que representa la capacidad de responder rápidamente a cualquier obligación a corto plazo. Entonces, si una mayor adaptabilidad es la meta, además de elegir el financiamiento más adecuado, se necesitan tomar medidas más estrictas para preservar el flujo de caja en todo momento.
En efecto, esto puede ser bastante complejo, pero algunas estrategias para lograrlo son las siguientes:
- Prolongar los DPO, es decir, los días promedio de pago a proveedores; esto con el propósito de preservar la liquidez por más tiempo, evitando pagar con retraso.
- Automatizar cobros para recibir cuanto antes el pago de clientes y acortar los ciclos de liquidez.
- Optimizar inversiones con el fin de distribuir los gastos de manera adecuada, potenciando áreas de mayor valor, pero manteniendo la estabilidad en departamentos operacionales.
Construir una reserva de capital suficiente
Una de las formas más sencillas de conseguir flexibilidad es creando una reserva de capital o fondo suficiente que entre en juego cuando sea necesario para responder a costos inesperados, por lo que siempre se trata de una estrategia válida. En términos de gestión de riesgos, esta práctica suele ser conocida como buffering o amortiguamiento y se basa en la creación de reservas de tiempo o recursos para reducir los impactos negativos de un posible evento.
Sin embargo, demasiadas reservas de dinero se convierten en excedentes de capital que pierden valor con el tiempo y que no contribuyen al crecimiento de una compañía, por lo que es necesario enfatizar en que estos fondos deben ser suficientes e incluso exceder un poco las expectativas, pero sin llegar a niveles demasiado elevados.
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Mejora procesos como la gestión de proveedores, inventario y logística
Aunque pueden llegar a ser vistos más bien como procedimientos puramente operacionales, la realidad es que áreas como la gestión de proveedores, inventario y logística son también oportunidades para generar ahorro en costos y, por ende, obtener flexibilidad financiera. Al optimizar la administración de cada uno de estos departamentos, es posible desbloquear recursos de ciertas maneras:
- Gestión de proveedores: a través de un manejo estratégico que tenga la meta de formar relaciones estrechas con una cartera diversa de proveedores, es posible reducir costos y evitar el impacto de disrupciones, mejorando las reservas de liquidez.
- Gestión de inventario: por medio de un enfoque que busque reducir costos y mantener niveles óptimos de inventario, se evitan problemas costosos como los excesos o faltas de existencias y se mantiene un flujo más constante de efectivo.
- Gestión logística: mediante la optimización de rutas de entrega, la ubicación estratégica de almacenes y la creación de incentivos a clientes que lleven a órdenes más grandes y menos frecuentes, la logística también permite la protección de la liquidez sin sacrificar calidad y velocidad.
Monitorear el impacto de las estrategias actuales en la salud financiera
Alcanzar el nivel deseado de flexibilidad financiera no es una meta única, sino un proceso constante. Entonces, para alcanzar los objetivos establecidos y mantenerlos a lo largo del tiempo y de las circunstancias que se presenten, resulta fundamental vigilar de cerca el nivel de éxito de cada estrategia implementada, así como el impacto de cualquier cambio que se presente y las necesidades de tu empresa. Este monitoreo asegurará la creación de un plan financiero fluido que responda a nuevos entornos eficazmente.
Negociar con proveedores y mantener una relación sólida con ellos
Los contratos comerciales con vendedores representan una oportunidad única, no solo para reducir costos, sino también para obtener flexibilidades de pago estratégicas. Por lo tanto, en todo workflow de procurement debe de estar incluida la negociación con proveedores, puesto que, más que una estrategia, es una necesidad si la meta es conseguir condiciones más favorables de pago que generen liquidez y flexibilidad.
De manera adicional, es igualmente importante mantener una relación sólida con cada proveedor, pues esta acción permitirá preservar, a largo plazo, las condiciones de pago obtenidas mediante la negociación.
Llevar a cabo un proceso adecuado y adaptable de forecasting
Aceptar que el entorno comercial se encuentra en constante cambio no implica adoptar una postura financiera reactiva, al contrario, conlleva hacer lo posible por anticipar ciertos obstáculos futuros y así prepararse para ellos de forma adecuada. Sin un proceso de forecasting financiero que anticipe posibles nuevos escenarios, es imposible crear un sistema flexible que responda a ellos, pues solo se podrá reaccionar de manera rígida, sin ningún amortiguador y con el respaldo único de los recursos disponibles en un momento específico.
Gestionar la deuda actual y construir un historial crediticio positivo
Considerando que la financiación externa es vital para la flexibilidad financiera, recurrir a distintas soluciones de financiamiento es clave, pero, tomando en cuenta que estas pueden generar deuda que, en lugar de brindar adaptabilidad, la reducen, es esencial poner en práctica medidas para gestionarla adecuadamente. Con esto en mente, prácticas como la priorización de deudas y la automatización de pagos para garantizar abonos oportunos siempre deben estar presentes en la estrategia de manejo de deuda.
Igualmente, es recomendable hacer el esfuerzo por construir un historial de crédito sólido, ya que este será la clave para obtener financiamiento a menores costos y tasas de interés, derivados de un mejor comportamiento de pago. De esta forma, es posible adquirir recursos externos de manera menos riesgosa sin dejar de lado el importante rol que tiene el financiamiento en la flexibilidad financiera.
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Aplicar la diversificación de riesgos en áreas en donde sea posible
Algunas disrupciones no se pueden prevenir, pero, dado que siempre existe el riesgo de que se presenten, es importante contar con controles internos que permitan cierto grado de flexibilidad en caso de que se conviertan en amenazas tangibles. En múltiples de estos casos, la diversificación como estrategia de riesgo puede ser utilizada, pues genera el tiempo y la adaptabilidad suficientes para acoplarse a nuevos cambios.
De manera más específica, la diversificación puede ser una estrategia viable en estos casos:
- Diversificación de proveedores: distribuye el riesgo de depender de un solo proveedor entre distintos vendedores, garantizando resiliencia en caso de que uno desaparezca.
- Diversificación de flujos de ingresos: permite mantener operaciones constantes en situaciones en donde un flujo particular pierde fuerza (ya sea de forma temporal o permanente).
- Diversificación de clientes: mientras mayor sea el número de clientes, se reduce el impacto negativo de que uno o más de ellos desaparezcan.
Al implementar varias de estas prácticas en conjunto, tu compañía puede generar niveles suficientes de liquidez que le brindan flexibilidad para responder a su entorno de la mejor forma. Si necesitas información extra para llevar a cabo procesos específicos de esta lista, también puedes entrar al blog de Xepelin para conocer más sobre cómo ejecutarlos en la práctica.
Igualmente, además de darte información relevante, Xepelin puede ayudarle a tu negocio a conseguir la flexibilidad financiera que necesita por medio de soluciones ágiles, seguras y adaptables de financiamiento que, además, no generan deuda. Esta es la forma en la que cada una funciona:
- Adelanto de Facturas: Xepelin adelanta el cobro de tus cuentas por cobrar para inyectar liquidez inmediata en tu organización utilizando tus propios recursos, tu empresa le paga a Xepelin una vez que tus clientes solventan sus facturas.
- Financiamiento de Pagos: Xepelin le paga a tus proveedores inmediatamente para que realices las compras que necesites y te permite pagar en plazos flexibles de hasta 120 días.
Para conseguir acceso a estas soluciones, así como a herramientas de gestión que aseguran el mejor uso para el financiamiento que solicites, solo necesitas crear una cuenta en Xepelin.
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