El confirming o factoring inverso (es decir, el financiamiento de pago a proveedores) se trata de una opción de financiación que, por sí misma, ofrece diversas ventajas para tu empresa, como liquidez mejorada y trámites 100% digitales que no requieren una gran inversión de tiempo.
Pero, de la misma forma que existen ciertas buenas prácticas a adoptar para gestionar eficientemente y con menor riesgo otros recursos financieros, como los créditos y préstamos, hay una variedad de consejos que puedes seguir para explotar esta alternativa de la mejor manera, generando mayores beneficios y con mayor seguridad.
En este artículo, te aportamos 10 de estas recomendaciones, las cuales te permitirán obtener todo el valor posible que el confirming puede generar, con menores riesgos y mayor certidumbre sobre aquellos momentos en los que hace sentido recurrir a esta opción.
Planifica tus necesidades de flujo de caja para saber cuándo utilizarlo
Por su método específico de funcionamiento (adelantar el pago a proveedores con financiamiento para postergar el pago con recursos propios) el confirming es mejor aprovechado en situaciones particulares en las que realizar pagos inmediatos es una necesidad, pero la preservación de la liquidez es una prioridad.
¿Cómo identificar estas situaciones? Lo mejor que puedes hacer es planificar y proyectar el flujo de caja de tu empresa a largo plazo, identificando posibles periodos de estacionalidad baja en los que valdría la pena recurrir al confirming para mantener intacta la liquidez por un tiempo mayor, sin importar las circunstancias externas.
Evalúa plazos, costos, riesgos y posibles penalizaciones por mora
Como sucede con cualquier otra opción de financiamiento, el confirming tiene ciertos costos, plazos de pago y otras características que debes evaluar antes de recurrir a él. Esto, con el fin de asegurar que tu negocio podrá regresar los recursos prestados a tiempo y que cualquier posible interés será afrontado sin poner en riesgo la salud financiera de tu empresa.
Lo más importante que deberás tener en cuenta son los plazos de pago del financiamiento (que usualmente no superan los 120 días), posibles tarifas de servicio y los intereses generados a corto plazo.
Familiarízate con las ventajas y desventajas del servicio
Para aprovechar al máximo esta alternativa y reducir sus riesgos al mínimo, el conocimiento sobre sus ventajas y desventajas específicas es crucial. Esta información te permitirá tomar decisiones personalizadas sobre cuándo acudir al confirming, generando más valor que el que recomendaciones generales pueden crear.
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Recurre a él para cubrir necesidades particulares
En materia de gestión y planificación financiera, siempre es buena idea tener una estrategia delimitada sobre los objetivos que el otorgamiento de nuevo financiamiento te ayudará a alcanzar, pues esto te permitirá a determinar la cantidad exacta de dinero que necesitarás (evitando así problemas innecesarios de deuda) y asegurar el aprovechamiento de cada recurso.
El confirming es una alternativa de financiamiento altamente flexible, ya que financia el pago de una cantidad variable de facturas que tú tienes el poder de decidir. Por lo tanto, adaptarlo a las necesidades particulares de tu negocio, sin tener que contraer deuda excesiva, suele ser más sencillo.
Elige el proveedor y tipo de confirming más adecuados
Con base en distintos factores, como la entidad que asume el riesgo de impago y el momento en el que un proveedor puede cobrar su factura, el confirming se divide en distintos tipos. Además, cada proveedor de este servicio financiero establece plazos, intereses y trámites diferentes.
Por ende, es importante tomarse el tiempo de investigar el tipo de confirming que tu empresa requiere, así como el proveedor que mejor se adapta a estas necesidades, para así garantizar la contratación de un servicio financiero que, verdaderamente, aporte valor y te impulse hacia tus metas particulares.
Considera aprovecharlo para reducir la carga administrativa de manera ocasional
Aunque no se trata de un beneficio principal, el confirming permite aliviar la carga administrativa del equipo de finanzas o de cuentas por pagar de tu empresa a través de la externalización del pago de múltiples facturas a la vez. En pocas palabras, dado que una institución externa se encarga de pagar varias facturas al mismo tiempo, tu negocio únicamente debe gestionar un solo pago hacia la institución.
Evidentemente, realizar esta estrategia de manera frecuente resultaría en un gran número de costos relacionados con el pago de intereses, pero puede ser útil para reducir las presiones administrativas de vez en cuando, en momentos en los que existen otras prioridades críticas que deben ser atendidas.
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Centraliza la gestión de facturas para tener mayor control y tomar decisiones informadas
Al momento de utilizar confirming u otra clase de financiamiento por medio de facturas (como el factoring o factoraje financiero) es importante tener control y visibilidad totales sobre el flujo de facturas de tu empresa, esto con el fin de detectar oportunidades fácilmente y cuantificar las cuentas que se deben financiar.
Para lograrlo, es aconsejable centralizar la gestión de facturas, optando siempre por un software de cobros y pagos que permita tener cada cuenta por pagar y por cobrar en un solo lugar, en vez de recurrir a procesos manuales, ya que estos últimos suelen ser muy vulnerables a errores.
Aprovéchalo para fortalecer las relaciones con proveedores clave y recibir descuentos
Una de las ventajas más grandes que el confirming es capaz de ofrecer es la de ayudar a construir confianza y una relación sólida con proveedores por medio de pagos rápidos que destaquen a tu empresa como un aliado fiable y puntual.
Utilizar al confirming con la intención estratégica de aprovechar este potencial con proveedores clave o nuevos vendedores te permitirá crear relaciones comerciales de manera más rápida y, posiblemente, desbloquear beneficios derivados como descuentos por pronto pago u otras flexibilidades, más allá de solo preservar tu flujo de efectivo.
Adopta sistemas financieros digitales que te ayuden a monitorear tu situación financiera y volumen de deuda
Si bien es cierto que los intereses a corto plazo generados por el confirming suelen ser menores que aquellos de alternativas tradicionales de financiamiento, siempre es buena idea respaldar la gestión de cualquier tipo de financiación con un sistema financiero que automatice el monitoreo de deuda y la situación económica general de una empresa
¿Por qué motivo? El financiamiento tiene un impacto directo en las finanzas de una empresa, inyectando liquidez, pero generando también obligaciones de pago importantes en forma de intereses que deben ser administrados para evitar sobreendeudamiento. Entonces, la visibilidad que puede proveer un sistema digital de gestión es de gran ayuda para facilitar este proceso.
Utilízalo junto con otras alternativas de financiamiento
Al final del día, las mejores estrategias financieras incorporan una variedad considerable de opciones de financiamiento distintas que puedan ser aprovechadas de acuerdo con sus ventajas y particularidades específicas en momentos determinados.
Por ello, aunque el confirming puede ser un gran aliado para tu negocio, es aconsejable utilizarlo junto con otros productos, tanto clásicos (como los créditos y préstamos), como alternativos (como el factoring o el leasing)
Esto no solo es de gran ayuda para evitar problemas de deuda y para mantener una liquidez constante, sino también para construir un historial de crédito diverso y sólido que brinde acceso a mejores condiciones de financiación.
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El confirming, por sí solo, es una herramienta valiosa, con el potencial de ayudar a tu organización a mantener siempre un flujo de caja sano. Pero, siguiendo estos consejos, puedes esperar mayores beneficios, tanto estratégicos, como financieros, que le brinden a tu empresa ventajas competitivas importantes.
Elegir al proveedor financiero adecuado es crucial para obtener los mejores resultados y, actualmente, Xepelin se destaca en el mercado del factoring inverso, pues ofrece servicios de confirming 100% digitales que no requieren ningún trámite presencial y que suelen ser entregados en pocas horas.
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