Hoy más que nunca, es imprescindible contar con herramientas financieras que nos ayuden a afrontar las exigencias del comercio y los negocios internacionales. Figuras como el factoring y confirming se convierten en un instrumento básico para las empresas que quieren iniciar nuevos proyectos sin comprometer su capital, ni incurrir en riesgos innecesarios.
Si estás buscando una manera de fortalecer tu cadena de valor con una solución de financiamiento que te permita mantener una operatividad saludable y sostenible, debes saber todo acerca del factoring y cómo integrarlo a tu plan financiero, incluso puedes explorar nuestro simulador de factoring, una herramienta diseñada para proporcionarte una visión clara y detallada de cómo el factoring puede transformar tu gestión financiera. Con el monto de una factura, podrás simular escenarios, entender mejor las opciones disponibles y tomar decisiones informadas que impulsen el éxito de tu negocio.
Panorama del factoraje financiero mundial
Es difícil saber cuándo y dónde tiene su origen el factoraje financiero, sin embargo, el registro más aceptado es en Inglaterra y su expansión al nuevo mundo, donde el comercio alcanzaría una importancia económica tan grande que se necesitaría ayuda financiera para distribuir mercancías, registrar cobros y facilitar anticipos, por lo que tener acceso a este beneficio era muy exclusivo.
Ahora la figura del factoraje ha evolucionado tanto que sirve como aliado financiero para cualquier empresa que lo solicite y cumpla con los requisitos. Hoy es uno de los servicios financieros de mayor crecimiento que se desarrolla junto con el avance tecnológico para abrir nuevas oportunidades a todo tipo de empresas.
Actualmente, los servicios de factoraje o factoring se ofrecen en casi 100 países, donde los mercados principales son Estados Unidos, Europa y China, gracias a su comercio internacional. Y según el Factors Chain International (FCI) el volumen de factoraje en América Latina ascendió a 200 000 millones de dólares a partir del 2022, con una trayectoria positiva y con oportunidades significativas para la innovación. Ahí los principales mercados son México, Brasil, Chile, Colombia y Argentina.
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Factoraje internacional ¿Qué es y cómo funciona?
El factoraje internacional es un tipo de financiamiento que permite a las empresas obtener liquidez a través de la venta de sus facturas o cuentas por cobrar originadas por transacciones comerciales internacionales. Este servicio es especialmente útil para empresas que exportan o importan bienes y servicios, ya que enfrentan plazos de pago más largos y riesgos adicionales asociados con el comercio internacional.
Ofrece varios beneficios, como la mejora del flujo de efectivo, la reducción de riesgos, el acceso a nuevos mercados y la posibilidad de ofrecer mejores condiciones de pago a los clientes internacionales.
Además, sus servicios incluyen la administración de las cuentas por cobrar, gestión de cuentas por pagar a proveedores, cobertura de riesgo del comprador, acción legal si es necesario, investigación de la solvencia de los compradores en el extranjero y financiamiento sobre las cuentas por cobrar cedidas. Entre las ventajas para el exportador se encuentran el incremento en ventas de exportación, liquidez y certeza en sus flujos, y costos financieros competitivos.
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Factoraje nacional vs. internacional
La diferencia principal radica en el ámbito geográfico, uno de forma local y otro enfocado al comercio exterior, por lo que se rigen con diferentes divisas, regulaciones y factores logísticos. El factoraje nacional o doméstico se realiza en un solo país, en su moneda local y con proveedores dentro de un mismo espacio geográfico. En contraste, el factoraje internacional implica transacciones entre diferentes países, con monedas variadas y proveedores de otras partes del mundo.
Para elegir entre ellos, debes considerar la naturaleza de tu negocio, la ubicación de tus clientes y el riesgo de tipo de cambio. El factoraje nacional suele ser más económico y sencillo, mientras que el internacional puede brindarte acceso a mercados globales que brindan mayor rentabilidad y bajos costos, pero requiere cumplir con regulaciones internacionales. Ambos buscan proporcionar liquidez a las empresas y gestionar la cobranza de facturas. La elección depende de las necesidades específicas de cada empresa y sus objetivos comerciales.
Diferencias y similitudes en la regulación y práctica del factoraje financiero internacional
Es crucial resaltar que, a nivel global, la regulación del factoring financiero varía significativamente. Mientras que en muchos países no existe una regulación específica para esta actividad financiera, en otros, se cuenta con un marco legal robusto que lo rige. En este sentido, leyes como la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito, la Ley de Instituciones de Crédito, la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares de Crédito y el Código de Comercio, son ejemplos de legislaciones que establecen las bases para el factoraje financiero.
En países como Estados Unidos, China o Chile existen leyes específicas para regular el factoring, y gracias a ellas se puede determinar quién puede operar como factor (los llamados "compradores de deuda") y qué pueden hacer (los llamados "acuerdos de factoring"). Aunque en el factoraje internacional, intervienen el exportador, el importador, el export factor y el import factor, donde este último califica el riesgo del importador y realiza gestiones de cobro de la cuenta por cobrar.
Luego están las similitudes en la regulación y práctica del factoraje financiero, donde en la mayoría de los países se persigue el objetivo principal de proporcionar liquidez a las empresas mediante el adelanto de fondos basado en cuentas por cobrar, involucrando actores principales como cliente (factorado), el deudor y la entidad de factoraje.
Finalmente, es importante mencionar a Factors Chain International (FCI), la red de factoraje más importante en el mundo, que fue creada para desarrollar un marco de Factoraje Internacional y promover globalmente el uso de factoraje como el mejor mecanismo para financiar el comercio exterior.
Oportunidades de factoring internacional en los mercados
Una oportunidad con alto impacto en el crecimiento económico mundial está en las economías emergentes, las cuales están empezando a usar el factoraje financiero internacional. Las economías emergentes se encuentran en aquellos países que están experimentando un rápido crecimiento económico, algunas gracias al nearshoring como China, India, México y Brasil. Estos mercados ofrecen a las empresas una variedad de oportunidades para ampliar sus horizontes comerciales internacionalmente.
Otra área clave es la regulación bursátil, debido a que los gobiernos han tomado medidas para regular los sistemas financieros locales y globales por el aumento del riesgo asociado con el factoraje financiero internacional, como nos dice la CEPAL. Esta regulación generalmente se aplica para proteger tanto a los inversionistas como a los prestamistas contra prácticas indebidas o fraudulentas por parte de terceros involucrados en el factoraje financiero internacional.
Por último, la tecnología juega un papel fundamental en este proceso revolucionario de Factoraje Financiero Internacional (FFI). La tecnología ha mejorado significativamente la rapidez con que se pueden realizar operaciones transnacionales sin tener que pasar por procedimientos burocráticos. Además, ahora existen plataformas que facilitan el FFI entre diferentes países sin necesidad de documentación extensa. Esta facilidad ha contribuido al crecimiento del sector del FFI globalmente, ya que ahora es mucho más fácil acceder al capital externamente si no existen fondos localmente disponibles para financiar un proyecto específico.
Implementación del factoraje financiero en empresas internacionales
La implementación del factoraje financiero internacional en empresas que operan a nivel global es un proceso estratégico clave. Esta estrategia de financiamiento permite a las empresas acceder a liquidez y gestionar el riesgo de crédito en transacciones transfronterizas. Para ello, es fundamental comenzar evaluando las necesidades de liquidez de la empresa, investigar las opciones disponibles en diferentes mercados y comprender y cumplir con las regulaciones locales.
El factoraje financiero internacional puede ayudar a las empresas que exportan a gestionar los riesgos asociados con transacciones internacionales, como los riesgos de divisas y los riesgos comerciales. Al trabajar con una empresa de factoraje internacional, cualquier negocio puede tener acceso a servicios adicionales, como tasas de cambio preferenciales y un análisis de riesgo de crédito de clientes extranjeros. De esta manera, tu marca puede mejorar la salud de sus transacciones y fortalecer su relación con los clientes internacionales.
Además del factoraje existe Payments Internacional de Xepelin, dedicado a empresas que se dedican a la importación, porque permite extender los plazos de pago de las compras realizadas en el extranjero. Es decir, puedes postergar los pagos hasta por 120 días, ya que nosotros le pagamos a tiempo a tu proveedor, sin importar el país de la compra, y tú nos pagas después. Esto no solo ayuda a construir una relación de confianza, sino que también demuestra solvencia y compromiso.
Mecánica y costos de contratación del factoring:
La mecánica de contratación del factoring como fuente de financiamiento es sencilla y accesible para las empresas. La solicitud de línea de factoraje se realiza mediante un proceso ágil, y los criterios de evaluación consideran tanto la calidad de la cartera como la solidez y reputación del solicitante.
Los costos del servicio son competitivos, y la operación de factoring se realiza mediante contratos de cesión de derechos, proporcionando flexibilidad y adaptabilidad a las necesidades de las empresas. Algunos posibles costos involucrados pueden ser las comisiones de factoring (que es un porcentaje de la factura), intereses por adelantado, comisiones por cambio de divisas, retención de algún porcentaje si es que la transacción tiene un riesgo moderado (aunque este se devuelve al liquidar el financiamiento). Esto puede ser más claro con nuestro simulador de financiamiento, en el cual puedes ver cómo funciona ingresando el monto de la factura.
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