Hoy más que nunca, para las empresas es imprescindible contar con herramientas financieras que les ayuden a afrontar las exigencias de comercio los negocios internacionales. En este contexto, figuras como el factoring y confirming internacionales se convierten en un instrumento básico para los negocios que quieren iniciar nuevos proyectos sin comprometer su capital, y sin incurrir en riesgos innecesarios.
Si estás buscando una manera de fortalecer tu cadena de valor con una solución de financiamiento que te permita mantener una operatividad saludable y sostenible, debes saber todo acerca del factoring internacional y sobre cómo integrarlo a tu plan financiero. Inclusive, puedes explorar nuestro simulador de factoring, una herramienta diseñada para proporcionarte una visión clara y detallada de cómo el factoring puede transformar tu gestión financiera. Con el monto de una factura, podrás simular escenarios, entender mejor las opciones disponibles y tomar decisiones informadas que impulsen el éxito de tu negocio.
Panorama del factoraje financiero mundial
Es difícil saber cuándo y dónde tiene su origen el factoraje financiero, sin embargo, el registro más aceptado es en Inglaterra y su expansión al nuevo mundo, donde el comercio alcanzaría una importancia económica tan grande que se necesitaría ayuda financiera para distribuir mercancías, registrar cobros y facilitar anticipos, por lo que tener acceso a este beneficio era muy exclusivo.
Ahora, la figura del factoraje ha evolucionado tanto que sirve como aliado financiero para cualquier empresa que lo solicite, siempre y cuando cumpla con los requisitos. Hoy en día, es uno de los servicios financieros de mayor crecimiento, alcanzando valores de hasta $4.16 trillones de dólares, y se ha desarrollado junto con el avance tecnológico para abrir nuevas oportunidades a todo tipo de empresas.
Actualmente, los servicios de factoraje o factoring internacional se ofrecen en casi 100 países, donde los mercados principales son Estados Unidos, Europa y China, debido a su nivel de comercio global. Además, de acuerdo con el Factors Chain International (FCI) el volumen de factoraje en América Latina ascendió a 200 000 millones de dólares a partir del 2022, con una trayectoria positiva y con oportunidades significativas para la innovación. Ahí, los principales mercados son México, Brasil, Chile, Colombia y Argentina.
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¿Qué es el factoraje internacional?
El factoraje internacional es un tipo de financiamiento que permite a las empresas obtener liquidez a través de la venta de sus facturas o cuentas por cobrar originadas por transacciones comerciales internacionales. Este servicio es extremadamente útil para empresas que exportan bienes y servicios, ya que estas enfrentan plazos de pago más largos y riesgos adicionales asociados con el comercio internacional.
Además, suele estar acompañado de servicios que incluyen la administración de las cuentas por cobrar, gestión de cuentas por pagar a proveedores, cobertura de riesgo del comprador, acción legal si es necesario e investigación de la solvencia de los compradores en el extranjero.
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¿Cómo funciona el factoraje financiero internacional?
Para recurrir al factoraje o factoring internacional, una empresa exportadora debe de acudir con una compañía de factoraje que ofrezca este servicio y solicitar el adelanto de las facturas extranjeras que ella elija. Entonces, si la solicitud es aprobada (de acuerdo con el nivel de riesgo del solicitante y, posiblemente, de sus clientes), la compañía de factoraje se encarga de adelantar un porcentaje de las facturas elegidas, inyectando liquidez inmediata en la empresa solicitante.
Finalmente, cuando las facturas pendientes de cobro sean solventadas por los clientes del solicitante en una fecha posterior, este se encarga de pagarle el monto completo a la compañía de factoraje que adelantó las facturas.
Factoraje nacional vs. internacional
La diferencia principal radica en el ámbito geográfico, mientras que el factoraje nacional funciona de forma local, el factoraje internacional se enfoca en al comercio exterior. Por lo tanto, cada método se rige por diferentes divisas, regulaciones y factores logísticos. El factoraje nacional o doméstico se realiza en un solo país, en su moneda local y con proveedores dentro de un mismo espacio geográfico. En contraste, el factoraje internacional implica transacciones entre diferentes países, con monedas variadas y clientes de otras partes del mundo.
Para elegir entre ellos, debes considerar la naturaleza de tu negocio, la ubicación de tus clientes y el riesgo de tipo de cambio. El factoraje nacional suele ser más económico y sencillo, mientras que el internacional puede brindarte acceso a mercados globales que brindan mayor rentabilidad y bajos costos, pero requiere cumplir con regulaciones internacionales. Ambos buscan proporcionar liquidez a las empresas y gestionar la cobranza de facturas, por lo que la elección depende de las necesidades específicas de cada empresa y de sus objetivos comerciales.
Diferencias y similitudes en la regulación y práctica del factoraje financiero internacional
Es crucial resaltar que, a nivel global, la regulación del factoring financiero varía significativamente. Mientras que en muchos países no existe una regulación específica para esta actividad financiera, en otros, se cuenta con un marco legal robusto que lo rige. En este sentido, leyes como la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito, la Ley de Instituciones de Crédito, la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares de Crédito y el Código de Comercio, son ejemplos de legislaciones que establecen las bases para el factoraje financiero.
En países como Estados Unidos, China o Chile existen leyes específicas para regular el factoring, y gracias a ellas se puede determinar quién puede operar como factor (los llamados "compradores de deuda") y qué pueden hacer (los llamados "acuerdos de factoring"). Aunque en el factoraje internacional interviene un mayor número de actores: el exportador, el importador, el export factor y el import factor, siendo este último el que califica el riesgo del importador y realiza gestiones de cobro de la cuenta por cobrar.
En materia de similitudes, se puede decir que la regulación y práctica del factoraje financiero en diversos países comparten un objetivo común: mejorar la liquidez de las empresas facilitando el acceso anticipado a fondos, basándose en las cuentas por cobrar.
Finalmente, es importante mencionar a Factors Chain International (FCI), la red de factoraje más importante en el mundo, que fue creada para desarrollar un marco de Factoraje Internacional y promover globalmente el uso de factoraje como el mejor mecanismo para financiar el comercio exterior.
Factores que propician el surgimiento del factoring internacional en los mercados
El principal factor con alto impacto en el crecimiento económico del factoraje internacional está en las economías emergentes. La cuales se encuentran en aquellos países que están experimentando un rápido crecimiento económico, algunas gracias al nearshoring como China, India, México y Brasil. Estos mercados ofrecen a las empresas una variedad de oportunidades para ampliar sus horizontes comerciales internacionalmente de forma libre de riesgo, gracias al factoraje internacional.
Otro factor clave es la regulación bursátil, debido a que los gobiernos han tomado medidas para regular los sistemas financieros locales y globales por el aumento del riesgo asociado con el factoraje financiero internacional, como nos dice la CEPAL. Esta regulación generalmente se aplica para proteger tanto a los inversionistas como a los prestamistas contra prácticas indebidas o fraudulentas por parte de terceros involucrados en el factoraje financiero internacional, haciendo del factoraje internacional una práctica altamente segura.
Por último, la tecnología ha jugado un papel fundamental en la evolución del factoraje financiero internacional. La actual innovación tecnológica ha mejorado significativamente la rapidez con la que se pueden realizar operaciones transnacionales sin tener que pasar por procedimientos burocráticos, dando lugar a plataformas que facilitan el factoraje entre diferentes países sin necesidad de documentación extensa. Esta facilidad ha contribuido al crecimiento del sector de esta práctica globalmente, resultando en que ahora sea mucho más fácil expandir operaciones a un nivel globalizado.
Ventajas y Desventajas del factoraje internacional
Entre las principales ventajas del factoraje internacional, destacan las siguientes:
- Facilidad de expansión a otros mercados y regiones con menores posibilidades de que surjan riesgos de liquidez.
- Protección contra relacionados al comercio internacional, ya que los prestadores de factoring internacional se suelen encargar de medir el riesgo de impago de clientes extranjeros.
- Estabilidad en el flujo de caja para garantizar el pago oportuno a proveedores.
- Acceso a financiamiento inmediato y de aprobación rápida.
- Evita la acumulación de deuda, a diferencia de otras opciones de financiamiento, como los préstamos y créditos tradicionales.
- Oportunidad de incremento en ventas de exportación, sin importar la región a la que se necesite expandir.
- Mayor visibilidad y certeza sobre el flujo de caja.
- Permite otorgar flexibilidades de pago a clientes internacionales sin comprometer la liquidez.
En cambio, como principales desventajas, se pueden encontrar 2 : el incremento de los riesgos cambiarios debido al intercambio de distintas divisas (aunque este riesgo es intrínseco al comercio internacional) y la dependencia en la solvencia de cada cliente para poder pagar el financiamiento a tiempo. Sin embargo, es importante aclarar que este último riesgo puede ser disminuido por medio de herramientas que las mismas compañías de factoraje ofrecen de forma gratuita, como ciertas plataformas que permiten evaluar el riesgo de impago de clientes antes de trabajar con ellos.
Implementación del factoraje financiero en empresas internacionales
La implementación del factoraje financiero internacional en empresas que operan a nivel global es un proceso estratégico clave. Esta estrategia de financiamiento permite a las empresas acceder a liquidez y gestionar el riesgo de crédito en transacciones transfronterizas. Para ello, es fundamental comenzar evaluando las necesidades de liquidez de la empresa, investigar las opciones disponibles en diferentes mercados y comprender y cumplir con las regulaciones locales.
El factoraje financiero internacional puede ayudar a las empresas que exportan a gestionar los riesgos asociados con transacciones internacionales, como los riesgos de divisas y los riesgos comerciales. Al trabajar con una empresa de factoraje internacional, cualquier negocio puede tener acceso a servicios adicionales, como tasas de cambio preferenciales y un análisis de riesgo de crédito de clientes extranjeros. De esta manera, tu marca puede mejorar la salud de sus transacciones y fortalecer su relación con los clientes internacionales.
Además del factoraje, existen prácticas como el confirming internacional, proporcionado por Xepelin, dedicado a empresas que se dedican a la importación, permitiéndoles extender los plazos de pago de las compras realizadas en el extranjero. En pocas palabras, permite postergar los pagos hasta por 120 días, ya que Xepelin le paga a tiempo a tu proveedor, sin importar el país de la compra, y tú le pagas a Xepelin después. Esto contribuye a construir una relación de confianza con proveedores internacionales a través de la demostración de solvencia y compromiso.
Mecánica y costos de contratación del factoring
La mecánica de contratación del factoring como fuente de financiamiento es sencilla y accesible para las empresas. La solicitud de línea de factoraje se realiza mediante un proceso ágil y digital, y los criterios de evaluación consideran tanto la calidad de la cartera como la solidez y reputación del solicitante.
Los costos del servicio son competitivos, y la operación de factoring se realiza mediante contratos de cesión de derechos, proporcionando flexibilidad y adaptabilidad a las necesidades de las empresas. Cabe mencionar que algunos posibles costos involucrados pueden ser las comisiones de factoring (que es un porcentaje de la factura), intereses por adelantado, comisiones por cambio de divisas, retención de algún porcentaje si es que la transacción tiene un riesgo moderado (aunque este se devuelve al liquidar el financiamiento).
Esto puede ser más claro con nuestro simulador de financiamiento, en el cual puedes ver cómo funcionaría el factoraje financiero internacional en tu empresa ingresando el monto de la factura específica a financiar.
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