Tecnología financiera: beneficios, tendencias y servicios clave

A pesar de que los servicios bancarios tradicionales han tenido que evolucionar y adaptarse a las crecientes demandas de velocidad y eficiencia de empresas y usuarios por igual, la industria de la tecnología financiera continúa liderando en innovación en estas y otras áreas.

Dada su importancia, comprender el sector de la tecnología financiera (o fintech), así como su oferta de productos, beneficios clave, infraestructura y demás características es esencial para que líderes y directivos de empresas sepan cómo aprovecharlo, permitiéndoles conseguir ventajas competitivas valiosas sobre otras organizaciones.

Tomando esto en cuenta, en este artículo te proporcionaremos una guía sobre todo lo que debes saber sobre la industria de la tecnología financiera. Desde lo que representa para el entorno financiero empresarial, hasta los servicios que puede brindarle a tu empresa para desbloquear beneficios importantes.

¿Qué significa tecnología financiera?

Engloba el grupo de nuevas herramientas digitales y de tecnología que son utilizadas para optimizar el acceso a servicios financieros, volviéndolos más eficientes, rápidos y seguros, entre otras cosas, tanto para usuarios (B2C), como para empresa (B2B).

El concepto suele ser abreviado como fintech, debido a su nombre en inglés (financial technology) y, en la actualidad, esta palabra suele ser utilizada para nombrar a las empresas que innovan en materia de tecnología financiera para brindar servicios más ágiles a todo tipo de consumidores.

Principales tecnologías impulsoras de la industria

Algunas de las tecnologías principales que han permitido y facilitado el desarrollo de esta industria son las siguientes:

• Inteligencia artificial y machine learning, dos tecnologías que, a partir de algoritmos e instrucciones específicas, permiten personalizar servicios financieros, detectar riesgos, analizar datos e, incluso, automatizar ciertos procesos.

• Blockchain, una tecnología descentralizada de bases de datos que genera un registro de información altamente resistente al fraude, aumentando la seguridad de diversas transacciones, así como su trazabilidad en tiempo real.

• Computación en la nube (cloud computing), que aprovecha las capacidades de almacenamiento del internet para brindar servicios flexibles, escalables, de bajo costo y mucho más accesibles, puesto que distintos usuarios pueden utilizarlos fácilmente con una conexión a internet.

• Tecnología móvil que se encarga de explotar las ventajas de procesamiento y fácil acceso de los teléfonos celulares para brindar servicios financieros portátiles que pueden ser solicitados y entregados en cualquier parte del mundo y en todo momento.

• Internet de las cosas (IoT), una tecnología que se encarga de introducir la capacidad de conexión a internet en diversos dispositivos con el fin de aumentar la conectividad entre usuarios, generar nuevos métodos de pago (como la near field communication o NFC) y recolectar datos rápidamente.

• Interfaces de programación de aplicaciones (API), piezas de código que facilitan la integración y comunicación entre diferentes herramientas tecnológicas, aumentando la eficiencia de procesos que requieren la participación de múltiples herramientas y permitiendo la creación de sistemas interconectados de monitoreo financiero.

• Software de código abierto que permite la hiperpersonalización de diferentes servicios financieros, de acuerdo con las necesidades específicas de cada usuario o empresa.

• Programación No-code y Low-code que facilitan la creación de interfaces de usuario más amigables y que cumplen con las mismas funciones que sistemas de código más complejos, pero por un menor costo.

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Áreas y servicios clave de la industria fintech

Si bien es cierto que la oferta de servicios de la industria de tecnología financiera va en constante aumento, hoy en día, estas son las áreas clave en donde el sector fintech ha desarrollado nuevas soluciones:

• Procesamiento de pagos, una área del sector que se enfoca en brindar soluciones de pago más rápidas y menos costosas que aquellas tradicionales.

• Banca digital, una área dedicada a ofrecer servicios tradicionales de banking, pero de manera completamente digital, sin trámites presenciales y sin necesidad de acudir a una sucursal física.

• Lending, tanto B2B, como B2C, a través de procesos digitales y más rápidos de otorgamiento de créditos o préstamos, respaldados por algoritmos avanzados de detección de riesgo crediticio.

• Asesoría automatizada por medio de robo-asesores que pueden brindar sugerencias personalizadas en el ámbito de la gestión, la inversión, etc.

• Gestión de patrimonio, una área que combina diversas tecnologías (como API e inteligencia artificial) para brindarle a usuarios y empresas una visión clara sobre sus ingresos y activos totales, así como sugerencias para optimizarlos.

• Insurtech, una rama de la industria fintech dedicada a aplicar tecnología para brindar opciones de seguros de manera más ágil y efectiva, por medio de análisis de riesgo automatizados y precisos.

• Administración de inversiones, una rama que suele ofrecer plataformas diseñadas para ayudar a usuarios a gestionar su portafolio de inversiones de manera simple y efectiva, en tiempo real.

• Regtech, esta área se enfoca en aprovechar la tecnología disponible para ayudarle a empresas a mantener en orden su cumplimiento normativo.

• Plataformas DeFi (Decentralized Finance), que ayudan a diversos usuarios a gestionar su portafolios de inversión en criptomonedas, automatizando procesos como compras y ventas de manera personalizada.

¿Por qué es tan popular la tecnología financiera?

No hay duda de que la popularidad de la industria de tecnología financiera ha crecido en años recientes. De hecho, se estima que su valor para 2028 alcanzará los $492 billones de dólares, con un CAGR promedio del 25.18%.

Este rápido crecimiento en popularidad puede ser atribuido a las múltiples ventajas que los servicios de tecnología financiera han brindado para la población general, como menores costos en productos tradicionales, mayor velocidad en otorgamiento de créditos y otros servicios, mayor facilidad en el trámite de productos y un alto nivel de personalización.

Cambios que la tecnología financiera ha impulsado en el entorno empresarial

A través de innovaciones tecnológicas que contrastan directamente con los métodos tradicionales por los cuales han sido distribuidos los servicios financieros históricamente, la industria fintech ha provocado 3 cambios principales en el entorno financiero de empresas:

• Mayor inclusión financiera de pymes y empresas de menor tamaño, gracias a servicios financieros esenciales (como financiamiento empresarial) con menores barreras de entrada y que no requieren ningún tipo de trámite presencial. Esto le da la oportunidad a esta clase de compañías de integrarse más fácilmente a cadenas de suministro más grandes y a crecer de forma más segura.

• Mayor nivel de educación financiera, propiciado por servicios accesibles que permiten a usuarios adueñarse de sus propios procesos. De acuerdo con el Banco de Desarrollo de América Latina y el Caribe (CAF), la falta de educación financiera es una barrera significativa para pymes en la región, por lo que la democratización de los servicios representa un gran avance en esta área.

• Mayor competitividad enfrentada por instituciones financieras tradicionales, lo cual provoca que estas deban ajustar sus servicios para mantener su viabilidad en el mercado, con menores costos y procesos más rápidos. A largo plazo, esto propicia productos financieros más económicos y más accesibles en todas las instituciones financieras.

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Beneficios de adoptar soluciones de tecnología financiera en tu empresa

Ahora bien, los efectos anteriores se presentan de manera general, a lo largo de diferentes industrias y organizaciones de distintos tamaños, pero, los efectos positivos que las soluciones de tecnología financiera pueden tener en empresas individuales también son considerables. Esto se traduce en beneficios como los siguientes:

• Mayor eficiencia en procesos como la solicitud de financiación, la realización y recepción de pagos y la administración financiera, lo cual ahorra tiempo y dinero.

• Menores costos en el procesamiento de transacciones y la gestión de créditos, además de menores costos operativos generales.

• Mayor control y visibilidad sobre las finanzas empresariales, una ventaja importante para predecir problemas y administrar recursos de maneras más rentables.

• Mayor estabilidad económica, producto de un acceso significativamente más rápido a recursos esenciales de gestión y financiamiento.

• Mayor seguridad en transacciones y gestión, lo cual reduce riesgos de fraude y, en consecuencia, disminuye pérdidas ocasionadas por esta clase de fenómenos.

• Mejor experiencia de cliente y mayores ventas, derivados de la adopción de métodos de pago más convenientes y de procesos más rápidos.

• Mayor flexibilidad en la utilización de productos y servicios financieros, ya que estos pueden adaptarse a las necesidades específicas de cada negocio, reduciendo posibles riesgos y gastos innecesarios.

Ejemplos de empresas de tecnología financiera en América Latina

Aunque revolucionaria y en continua innovación, la industria ha operado por varios años, por lo que ciertos representantes del sector en Latinoamérica ya cuentan con una cuota de mercado significativa y gran popularidad en contextos tanto B2C, como B2B. Estos son algunos de los representantes más importantes en la región:

Xepelin

De origen chileno, pero con gran presencia en México, Xepelin ofrece financiamiento a empresas por medio del factoring o factoraje financiero, es decir, el adelanto de cuentas por cobrar. Adicionalmente, ofrece herramientas de gestión financiera, tanto gratuitas, como de pago, que buscan brindarle mayor control sobre sus finanzas a todo líder de empresa.

Gracias a sus servicios 100% digitales de factoring enfocados en brindarle a las empresas financiación flexible y rápida, Xepelin ha contribuido a la popularización de este método de financiamiento en ciertas regiones.

Nubank

Se trata de un neo banco de origen brasileño, pero con presencia considerable en México y Colombia. Ha adquirido gran popularidad en el sector B2C debido a su enfoque en proveer servicios y productos con interfaces amigables, facilidad de uso y costos accesibles para el público general.

Mercado Pago

El compañero fintech de Mercado Libre, Mercado Pago, actualmente cuenta con una presencia importante en Argentina, Brasil, Chile, Colombia, México y Perú, ofreciendo soluciones B2B y B2C en el área de financiamiento, procesamiento de pagos, banca digital y servicios tradicionales con tarjetas de crédito, pero con un enfoque en facilidad de uso y accesibilidad.

Bitso

Bitso es una fintech enfocada en brindarle a empresas y usuarios mayor facilidad para administrar sus inversiones y ventas de criptomonedas a través de una plataforma que centraliza su gestión y permite personalizar y automatizar patrones de compra y venta. Su origen es mexicano, pero la empresa posee una presencia significativa en Brasil, Argentina, Colombia y Estados Unidos.

Clara

Clara es una fintech B2B con presencia en los mercados de México, Brasil y Colombia. Su principal oferta está en tarjetas corporativas que facilitan la gestión, pero que también brindan financiamiento a través de crédito revolvente. Además, ofrece soluciones adicionales de gestión de cobros y pagos.

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¿Qué tan seguras son las empresas de tecnología financiera?

En el contexto regulatorio actual, las empresas de tecnología financiera son tan seguras como las instituciones bancarias tradicionales, inclusive, pueden llegar a tener una infraestructura de seguridad mucho más robusta, respaldada por tecnología más desarrollada.

La noción de que confiar en esta clase de empresas puede ser un riesgo de seguridad es una idea falsa, producto del gran control histórico que la industria bancaria ha tenido sobre los servicios financieros y que la ha convertido en la opción más segura y familiar para muchos usuarios.

Sin embargo, es importante mencionar que, aunque las fintechs se encuentran reguladas por las mismas instituciones que vigilan a bancos, la regulación de estas organizaciones en cada región de Latinoamérica puede variar.

Por ejemplo, mientras que en Brasil no existen leyes específicas que regulen el desarrollo de las fintechs en el país, llevando a un entorno regulatorio más heterogéneo, en naciones como México y Chile, existen leyes creadas con el fin de regular las particularidades de la industria.

¿Cómo elegir la tecnología financiera que tu empresa requiere?

En efecto, las distintas áreas de innovación de la tecnología financiera son prometedoras, pero la cantidad de productos y servicios fintech que tu empresa podría necesitar depende mucho de sus metas y requerimientos específicos, y elegir soluciones irrelevantes o excesivas puede resultar en más obstáculos que beneficios.

Por ello, antes de elegir una solución o construir una alianza con una empresa de este tipo, es aconsejable considerar estos factores:

• Necesidades específicas de tu negocio, pensando en los problemas que debe solucionar de manera más urgente y las metas financieras que desea alcanzar.

• Cantidad y tipo de oferta, tratando de elegir una fintech que ofrezca los servicios y/o productos que más se adapten a lo que tu negocio requiere. También puede ser conveniente elegir un aliado que cuente con una oferta más variada y que, por ende, genere valor a largo plazo y de varias formas.

• Precio, tomando en cuenta que, aunque las soluciones fintech son generalmente menos costosas, tienen un costo que deberás gestionar.

• Soporte técnico y servicio al cliente, ya que, sin importar que tan fácil de usar sea una herramienta, es muy probable que la utilización de nueva tecnología genere dudas importantes que un representante deba responder.

• Procesamiento de distintas monedas, en caso de que tu empresa importe o exporte mercancías.

• Legitimidad de una empresa, puesto que, aunque la industria de tecnología financiera está regulada, las entidades fraudulentas persisten, así que lo mejor es verificar la legalidad de cada nuevo socio financiero.

• Reputación comercial, verificando que la opinión general de usuarios de una compañía coincide con sus afirmaciones de simplicidad, velocidad, costo, etc.

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Saber cómo aprovechar las distintas soluciones de tecnología financiera presentes en el mercado actual es esencial para mantener la competitividad en un entorno comercial marcado por la tecnología. Por ello, toda esta información será de gran ayuda para que tu empresa logre moverse efectivamente en la actualidad, conociendo qué herramienta usar y cómo utilizarla para llegar a los resultados deseados.

Si lo que tu organización necesita es una gran variedad de productos y servicios de tecnología financiera de acceso rápido, a bajo costo y en un solo lugar, Xepelin puede ser el aliado que estás buscando, pues pone a tu disposición estas soluciones:

• Financiamiento 100% digital por medio del factoraje financiero o factoring, el cual te permitirá adelantar el cobro de tus facturas pendientes inmediatamente y sin trámites complejos.
• Análisis financiero automatizado a través de una plataforma gratuita que te brindará datos sobre el desempeño de tu empresa en tiempo real.
• Gestión digital y automática de cobros y pagos, por medio de un sistema gratuito que te ahorrará tiempo en la gestión de tus facturas.
• Evaluación de riesgo crediticio de clientes mediante una herramienta de análisis financiero que te mostrará indicadores financieros claves de nuevos clientes para ofrecer crédito de forma más segura.

Tanto estos, como otros recursos financieros respaldados por tecnología y accesibles de manera totalmente digital, pueden estar a tu alcance tras crear una cuenta en Xepelin.

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