Aunque suelen ser opciones de financiamiento más seguras y fáciles de administrar que los créditos revolventes, los créditos simples poseen ciertos riesgos que se deben mitigar para evitar el sobreendeudamiento y proteger la liquidez de tu empresa.
En caso de que estés considerando un crédito empresarial de este tipo o ya lo hayas conseguido, saber cómo reducir estos riesgos te ayudará a que el financiamiento sea manejado de la mejor manera, sin complicaciones innecesarias.
Para ayudarte a manejarlos, aquí te daremos 8 recomendaciones que puedes seguir, enfocadas en ayudarte a aprovechar al máximo la financiación que recibas, pero de la manera más segura posible.
Evalúa la capacidad de pago de tu empresa antes de solicitarlo
Con el propósito de evitar cualquier posible riesgo innecesario que pueda surgir de un crédito simple, debes evaluar la capacidad de pago de tu empresa antes de solicitarlo en primer lugar.
Al seguir esta simple recomendación, puedes asegurarte de que cualquier financiación solicitada será pagada de manera total y oportuna, siempre y cuando sea gestionada adecuadamente.
Si descubres que tu empresa no está lista para contraer esta clase de compromiso de pago, entonces podría ser buena idea recurrir a otro tipo de financiación que no genere deuda. O bien, puedes comenzar a trabajar, poco a poco, en construir un historial y puntaje de crédito óptimo a partir de financiamiento más pequeño, el cual, eventualmente, te brindará acceso a mejores términos.
Elabora un presupuesto
La creación de presupuestos siempre es esencial en la gestión financiera, pero es especialmente importante al momento de solicitar y gestionar un crédito de cualquier tipo. ¿Por qué? Porque permite asignar recursos de manera eficiente, garantizando que el dinero necesario para pagar la deuda esté disponible en el momento en el que se requiere.
Además, tanto esta, como otras prácticas de planificación financiera, son de gran ayuda para administrar recursos de manera óptima y así mantener un flujo estable de liquidez, el cual es crítico para pagar la deuda de un crédito empresarial.
Considera el costo total del financiamiento y los plazos de pago
Para que el presupuesto realizado sea tan preciso como sea posible, recuerda considerar cuotas de interés fijas, posibles tasas variables, anualidades, tarifas adicionales y el número de mensualidades a pagar de acuerdo con el periodo de amortización (esto último determina la cantidad de cuotas de interés que será necesario cubrir).
Inclusive, puede ser buena idea tomar en cuenta posibles sanciones y cuotas de mora que puedan surgir por pagos atrasados.
Al considerar todos los costos esperados y posibles del financiamiento, puedes tener la certeza de que tu presupuesto asignará apropiadamente los recursos para pagar el crédito, sin acaparar dinero de otras áreas.
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Monitorea continuamente el estado de la deuda y de tu flujo de efectivo
Incluso con la planificación adecuada, la única manera de asegurarte de que tu empresa podrá pagar un crédito simple mes con mes es monitoreando la deuda vigente y el flujo de efectivo, verificando que este siempre sea suficiente. Este nivel de visibilidad es crítico para identificar problemas con el potencial de retrasar algún pago y así invertir esfuerzo en corregirlos a tiempo.
Si bien es cierto que esto es posible de lograr con una revisión constante de los estados de cuenta y balances generales, la actualización mensual de estas bases de datos las puede volver obsoletas en determinados momentos, por lo que siempre es recomendable recurrir a una herramienta digital que permita el monitoreo en tiempo real.
Automatiza procesos de pago para evitar retrasos
La visibilidad es esencial para verificar que un crédito empresarial podrá ser pagado a tiempo con los recursos disponibles, pero no garantiza pagos oportunos. Para hacerlo, se necesita automatizar el proceso de pago, ya sea domiciliando un método de pago con el fin de que los fondos necesarios sean extraídos a tiempo o con alertas de vencimiento oportunas.
Solo de esta manera puedes evitar por completo los riesgos de pagos atrasados y así mantener bajo control los intereses del financiamiento.
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Prioriza el pago del crédito
A largo plazo, los riesgos de no pagar a tiempo un crédito empresarial suelen superar los de reducir momentáneamente la inversión en un proyecto o aplazar el pago a proveedores (sin sobrepasar fechas de vencimiento pactadas). Por lo tanto, es considerado como una buena práctica el priorizar el pago del financiamiento sobre el de otras obligaciones, pagando esta deuda antes que otras.
Esto establecerá mayores medidas de seguridad para reducir el riesgo de generar intereses innecesarios.
Si es posible, paga más del mínimo requerido
Dado que los intereses se calculan sobre el monto a deber de un crédito simple, es recomendable que realices pagos mayores a los establecidos mes con mes para reducir este saldo insoluto. Esto reducirá los intereses totales del préstamo e incluso podría permitirte devolverlo antes de tiempo.
Por supuesto, con el fin de obtener mayores ganancias, algunas instituciones financieras no permiten la realización de estos pagos anticipados, pero, si no existe ninguna cláusula que lo prohíba en tu contrato de financiación, seguir esta práctica es una gran idea.
Evita contraer nuevas deudas
Mientras más créditos posea tu empresa en un momento dado, más complicado será gestionarlos todos al mismo tiempo, verificando que sean pagados oportunamente y que el capital de trabajo necesario para cubrirlos esté presente.
Tomando esto en cuenta, antes de solicitar un préstamo adicional, reflexiona sobre si tu empresa lo necesita para crecer o si requiere de él para mantenerse a flote. Si lo requieres para financiar un crecimiento positivo, entonces puede ser buena idea adquirirlo y asumir los riesgos adicionales que conlleva, pero si lo necesitas para operar, es posible que los riesgos de recibirlo superen sus posibles beneficios.
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Estas guías básicas te ayudarán a aprovechar al máximo los recursos que un crédito simple puede ofrecerle a tu empresa, pero con riesgos reducidos, garantizando que puedas pagar el financiamiento otorgado de manera eficiente y que no generes más deuda de la necesaria.
Cabe mencionar que también puedes reducir los riesgos del crédito simple acudiendo con un proveedor que pueda brindarlo de manera flexible y segura, de acuerdo con las necesidades específicas de tu negocio, como Xepelin.
Xepelin pone a tu disposición un producto de crédito simple que puede ser de hasta el 40% de tus ventas anuales, dependiendo de la salud financiera general de tu empresa, con plazos de pago de hasta 24 meses, según lo que necesites. Esto, de manera 100% digital, sin papeleo y con fondos entregados a tu cuenta en menos de 48 horas.
Con una buena gestión y pagos oportunos, puedes aumentar progresivamente los montos y plazos de tu crédito, para así impulsar el crecimiento de tu negocio a largo plazo.
¿Cómo solicitarlo? Solo necesitas registrarte en Xepelin y subir la documentación requerida; una vez aprobada tu solicitud, podrás disponer de tu financiamiento en minutos.
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