Sin importar el giro de tu empresa, la realidad es que necesitará una variedad de servicios financieros para crecer, establecerse y desarrollarse de la mejor manera. Entre otras cosas, estos recursos serán de gran ayuda para mantener tus finanzas en orden, proteger a tu negocio contra cambios y emergencias y conseguir integrarse exitosamente en el mercado.
Pero, actualmente, y gracias a la evolución del sector fintech, existe en el mercado una gran cantidad de diferentes servicios que varían en costo, función, velocidad y otras características. Por lo tanto, muchos líderes de empresas se preguntan por dónde empezar.
En este artículo buscaremos responder a esta cuestión dándote un listado con 9 de los servicios financieros más esenciales que deberías buscar para impulsar a tu empresa Chile, los cuales abarcan desde financiamiento, hasta servicios y herramientas de administración financiera.
Cuenta corriente digital
Las finanzas centralizadas y visibles son esenciales para un buen control financiero que permita identificar problemas de forma oportuna y mantener un registro de transacciones fiable. Con esto en mente, el servicio financiero más básico que necesitarás es una cuenta corriente digital.
Mediante este servicio, tu empresa podrá tener una idea clara sobre sus recursos en todo momento y podrá gestionar todos sus pagos entrantes y salientes manteniendo un registro confiable de ellos. Esto, de manera online, sin necesidad de trámites o consultas presenciales.
Puedes conseguir una cuenta en cualquier institución bancaria que elijas, pero también tienes la opción de recurrir a una empresa de tecnología financiera (fintech) que pueda brindar ventajas adicionales.
Seguros pyme
Sin importar qué tan preparada está tu empresa, siempre existe la probabilidad de que distintos problemas e imprevistos afecten su patrimonio, por lo que es buena idea invertir en distintos seguros que transfieran ciertos riesgos financieros a una institución externa, a cambio de cuotas periódicas.
Algunas de las pólizas de seguros que más podrían ser necesarias para tu negocio son las siguientes:
- De propiedad, que permitan proteger recursos vitales como edificios, vehículos y otros elementos, contra robos, daños y accidentes.
- De responsabilidad civil, que protejan a tu empresa contra posibles accidentes ocurridos a empleados o terceros en tus instalaciones.
- De ciberseguridad, que protejan a tu negocio contra el creciente número de crímenes cibernéticos que pueden ocurrir en la actualidad.
¿Dónde conseguirlos? La oferta puede variar por institución, pero, generalmente, bancos y empresas pertenecientes al sector Insurtech (tecnología aplicada a la distribución de seguros) son las opciones principales.
Factoring digital
En materia de velocidad y accesibilidad, los servicios de financiamiento tradicionales no han evolucionado a la par de alternativas como el factoring, especialmente en su formato digital que no requiere papaleo físico.
Tomando esto en cuenta, nunca está de más contar con un proveedor de factoring digital que pueda brindarle a tu negocio servicios rápidos, pero confiables, de financiamiento por medio de esta modalidad, en caso de que lo necesites.
Además de brindarte acceso a liquidez inmediata con menores barreras de entrada, el factoring le ayudará a tu empresa con la gestión de deuda, pues se trata de una solución que no genera endeudamiento, sino que se basa en la venta de activos específicos (las cuentas por cobrar).
Para identificar al proveedor de factoring indicado para tu negocio, puedes consultar este artículo: Las 10 mejores Opciones de Factoring en Chile
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Crédito de capital de trabajo
Contar con un flujo de caja estable es fundamental para la supervivencia y el desarrollo de cualquier organización. Entonces, al considerar que los cambios naturales del mercado son capaces de colocar presiones excesivas en él, otro servicio financiero esencial a considerar es el crédito de capital de trabajo.
En esencia, este servicio a corto plazo (con un plazo de pago de entre meses y un año) le ayudará a tu empresa a mantenerse en periodos naturales de ventas bajas, permitiendo el pago de obligaciones inmediatas como salarios, deudas y facturas sin problema y sin tener que contraer más deuda de la necesaria.
Un crédito de capital de trabajo podría ser especialmente útil si tu empresa enfrenta periodos marcados de estacionalidad.
Crédito sostenible
Si tu empresa pertenece a alguna industria altamente dependiente de la gestión de recursos naturales (como la minería, la silvicultura, la pesca de salmón u otro sector similar común en el país), un servicio financiero altamente relevante podría ser el crédito sostenible.
En esencia, este servicio existe con el fin de incentivar a empresas a desarrollar proyectos y prácticas más sostenibles que beneficien a la industria y a la población general. Entonces, considerando la importancia que están adquiriendo valores como las métricas ESG en el entorno comercial, adquirir esta clase de servicios puede ser una buena idea.
Aunque puede parecer un producto poco ordinario, una gran cantidad de organizaciones gubernamentales y bancos comerciales, como BancoEstado, lo ofrecen en distintas modalidades.
Servicios de gestión financiera
Más allá del financiamiento y la visibilidad financiera, todo tipo de servicios de software ERP o de gestión resultan valiosos en la gran mayoría de contextos y son aliados básicos que deberías considerar adoptar, ya que cualquier empresa puede beneficiarse de un apoyo adicional en la administración de sus finanzas.
¿Por qué son servicios esenciales? La gestión financiera manual, por naturaleza, lleva a errores y patrones pasados por alto que impiden la toma de decisiones informadas, mientras que una administración digitalizada por medio de herramientas de este tipo es capaz de eliminar estos problemas gracias a la automatización de registros y la analítica respaldada por tecnología.
En general, las instituciones bancarias no ofrecen esta clase de servicios, por lo que necesitarás acudir con alguna fintech o proveedor ERP para tener acceso a ellos.
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Sistemas de pago
Sin importar si tu empresa opera en el sector B2B o B2C, es posible que la forma en la que tus clientes desean pagar se ha diversificado en gran medida, con métodos de pago que van desde el efectivo, hasta las billeteras digitales. Por esto, ahora más que nunca es importante contar con un sistema de pago que permita procesar múltiples métodos distintos.
Los servicios de sistemas o pasarelas de pago permiten aceptar una gran cantidad de métodos diferentes, brindando flexibilidades adicionales para clientes, tales como meses sin intereses o sistemas de buy now, pay later. En conjunto, estas ventajas son esenciales para evitar perder ventas y mejorar la experiencia de cliente.
De nuevo, para adoptar una solución de pago en tu empresa, será necesario recurrir a una fintech o empresa especializada en el área. Puedes consultar algunas de las mejores opciones en este artículo: Los mejores sistemas de pago para clientes empresariales.
Tarjetas de crédito empresariales
Al tratarse de soluciones versátiles, que ofrecen financiación y una forma de administrar distintos gastos, las tarjetas empresariales se han convertido en servicios financieros esenciales que pueden beneficiar a un gran número de organizaciones. Esto es especialmente cierto en el caso de negocios en los que los gastos de viajes son comunes.
Además de ofrecer crédito revolvente, estos productos permiten gestionar un número variable de tarjetas de crédito en un solo lugar, brindándole conveniencia a los responsables de realizar compras o viajes de negocios, quienes pueden tener una tarjeta corporativa personal, pero dándole al personal administrativo control sobre bloqueos y presupuestos.
En este caso, tanto bancos, como fintechs, ofrecen esta clase de productos.
Financiamiento de la cadena de suministro internacional
Aunque son muchas las mercancías que se producen dentro del país, existen muchos otros casos de empresas que dependen de las importaciones para satisfacer su demanda local. Esta realidad ha vuelto cada vez más relevante la adquisición de servicios de confirming internacional, es decir, financiamiento de pago a proveedores en el extranjero.
Por medio de esta solución, toda empresa importadora puede afrontar los costos de adquisición, transporte e importación de mercancías con financiación sin perjudicar su flujo de caja, pues tiene la opción de devolver el financiamiento otorgado por un plazo adicional que suele ser, en promedio, de 4 meses.
En Chile, una gran variedad de bancos, fintechs y proveedores de servicios financieros cuentan con este producto, pero, para conseguir mayor velocidad y menores barreras de entrada, las fintechs suelen ser la mejor opción.
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En el contexto actual, estos 9 servicios financieros pueden ser considerados como los más relevantes. Por lo tanto, lo ideal sería que priorices su adquisición sobre otras alternativas.
Sin embargo, la decisión sobre los servicios o productos que una empresa debe conseguir depende completamente de su caso específico y sus necesidades, por lo que nunca es excesivo reflexionar sobre lo que tu negocio necesita antes de recurrir a cualquier opción.
Finalmente, queda claro que el sector fintech suele ser la mejor opción para adquirir servicios financieros más rápidos y accesibles, y en él se pueden destacar empresas como Xepelin, que puede brindarte una gran variedad de servicios y productos en un solo lugar y de forma 100% digital.
Entre ellos, resaltan una herramienta de análisis financiero en tiempo real completamente gratuita, un sistema sin costo de gestión de cobros y pagos, y financiamiento ágil, flexible y completamente online a través del factoring y el confirming.
Tanto estos, como otros recursos, pueden estar a tu disposición inmediatamente después de crear una cuenta en Xepelin.
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